Umowa o pracę a wzięcie pożyczki chwilówki

Umowa o pracę jest bez wątpienia tą formą zatrudnienia, która ułatwia zaciąganie zobowiązań. Doceniają ją zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oferujące popularne chwilówki.

Otrzymanie pożyczki zależy jednak także od innych czynników, dlatego sam fakt posiadania umowy o pracę nie zawsze wystarcza.

Dowiedz się, na jakiej podstawie firmy pożyczkowe podejmują decyzję o udzieleniu chwilówki i jakie ma dla nich znaczenie rodzaj umowy z pracodawcą.

Co to jest umowa o pracę?

Umowa o pracę to umowa zawierana między pracownikiem a pracodawcą, która określa warunki zatrudnienia. Zarówno forma, jak i treść takiej umowy jest uregulowana w Kodeksie pracy. Zgodnie z tym aktem prawnym jest to podstawowa forma nawiązywania stosunku pracy, która może mieć trzy formy:

• umowy o pracę na czas określony – może być zawarta na maksymalnie 33 miesiące,
• umowy o pracę na okres próbny – jej czas trwania może wynosić do 3 miesięcy,
• umowy o pracę na czas nieokreślony – jest to umowa bezterminowa.

Każda z tym umów zapewnia pracownikowi szereg przywilejów wynikających z prawa pracy m.in. prawo do urlopu oraz do okresu wypowiedzenia.

Pracownik zatrudniony na jej podstawie ma także odprowadzane wszystkie składki do ZUS, a więc może liczyć na bezpłatną opiekę zdrowotną, ma możliwość pójścia na zwolnienie lekarskie, a także zyskuje prawo do emerytury.

Czym jest chwilówka?

Chwilówka to nieformalna nazwa szybkiej pożyczki gotówkowej, której udzielaniem zajmują się pozabankowe instytucje pożyczkowe. Od kilku lat można z niej skorzystać w wygodny sposób przez Internet. Od standardowej pożyczki odróżnia ją kilka charakterystycznych cech:

• jest udzielana w niskiej kwocie – od 100 do kilku tysięcy złotych,
• jej spłata następuje jednorazowo – klient w wyznaczonym dniu musi oddać pełną kwotę zobowiązania wraz z odsetkami,
• ma krótki termin spłaty – najczęściej 15, 30 lub 60 dni,
• można ją zaciągnąć nawet w kwadrans – na podstawie bardzo prostych formalności.

Z założenia chwilówki przeznaczone są dla osób, które potrzebują szybko uzupełnić braki w portfelu. Pieniądze z tytułu takiej pożyczki można wydać na każdy, dowolny cel – na zwykłe codzienne zakupy, zapłatę rachunków, zakup sprzętu do domu, niewielki remont mieszkania, a nawet na spłatę innego zobowiązania.

Największą zaletą chwilówek jest to, że można je zaciągnąć bez wychodzenia z domu, praktycznie o każdej porze dnia i nocy, ponieważ wiele firm oferuje pożyczki 24/7. Co ważne, wnioskowanie o nie jest bardzo proste i zajmuje dosłownie chwilę – wystarczy bowiem wypełnić na stronie internetowej krótki formularz i potwierdzić swoją tożsamość za pomocą konta bankowego.

W formularzu wniosku klienci muszą najczęściej wpisać swoje dane osobowe, podać adres, telefon oraz numer dowodu osobistego i PESEL. Konieczne jest także uzupełnienie rubryk informacjami dotyczącymi stanu finansów, czyli spłacanych zobowiązań oraz wysokości dochodów i ich źródła.

Jeśli więc podstawą Twoich dochodów jest umowa o pracę, taką informację zazwyczaj będzie trzeba wpisać we wniosku o chwilówkę. Zazwyczaj, ponieważ nie każda firma oczekuje takich danych.

Czy firma pożyczkowa dzwoni do pracodawcy?

Na początku warto wyjaśnić, że większość firm oferujących chwilówki nie wymaga podawania we wniosku danych pracodawcy. Zdarza się to wyjątkowo i zazwyczaj w sytuacji, gdy klient ubiega się o wysoką kwotę zobowiązania.

Pożyczkodawcy niezwykle rzadko weryfikują takie informacje, szczególnie gdy chodzi o chwilówki online, ze względu na specyficzny proces ich udzielania.

Wnioski o takie pożyczki rozpatrywane są z reguły w sposób zautomatyzowany, z wykorzystaniem systemów informatycznych do oceny scoringowej klientów. Taka analiza wniosków odbywa się bardzo szybko, zazwyczaj zajmuje kilka, kilkanaście minut.

Nie ma zatem czasu na dzwonienie do pracodawcy w celu weryfikacji formy zatrudnienia klienta, czy też jego dochodów.

Czy na umowę o pracę otrzymam chwilówkę bez zaświadczenia?

Z reguły chwilówki są udzielane bez zaświadczeń. Nie ma znaczenia, na jakiej podstawie klient uzyskuje dochody – czy umowy o pracę, czy umowy zlecenia, czy może renty bądź emerytury.

Z założenia ten rodzaj pożyczek oferowany jest na podstawie uproszczonej procedury wnioskowania. Zamiast zaświadczenia od pracodawcy klient musi jedynie podać informację o wysokości swoich miesięcznych dochodów oraz opcjonalnie o tym, z jakiego źródła je uzyskuje.

Takie oświadczenie o dochodach jest z reguły wystarczające do otrzymania decyzji kredytowej.

Zdarza się jednak, że pożyczkodawcy proszą niektórych klientów o dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ale tylko w sytuacji, gdy mają wątpliwości co do informacji podanych we wniosku.

Czy firma pożyczkowa sprawdza umowę o pracę i wysokość dochodów?

Tak jak już to wyjaśniliśmy wyżej, firmy pożyczkowe rzadko sprawdzają formę zatrudnienia klienta. Znacznie ważniejsza jest dla nich wysokość dochodów, a także to, czy klient otrzymuje je regularnie.

Od tego bowiem zależy, czy będzie go stać na terminową spłatę zobowiązania. Źródło dochodów, a więc i rodzaj umowy z pracodawcą w przypadku chwilówki ma tutaj drugorzędne znaczenie.

Warto pamiętać, że chwilówka jest udzielana na bardzo krótki czas – zazwyczaj na 30 dni. Dla pożyczkodawcy nie jest więc istotne, czy klient ma umowę o pracę na czas określony np. na 6 miesięcy, czy na czas nieokreślony.

Ważne, że aktualnie ma źródło dochodów, które umożliwi mu za miesiąc zwrot pożyczonych środków.

Jak firma weryfikuje pożyczkobiorcę?

Firmy pożyczkowe rozpatrujące wniosek o chwilówkę skupiają się na weryfikacji trzech kwestii: tożsamości klienta, jego dochodów oraz zobowiązań. Taka weryfikacja polega najczęściej na:

• potwierdzenia danych osobowych za pomocą konta bankowego – klient musi w tym celu np. wysłać przelewem 1 grosz albo użyć aplikacji Kontomatik lub Instantor i zalogować się do rachunku bankowego,
• analizie historii rachunku bankowego – z reguły nie trzeba przesyłać wyciągów bankowych, a jedynie zalogować się do swojego konta za pomocą wymienionych wyżej aplikacji, które automatycznie odczytują wysokość wpływających na konto dochodów,
• sprawdzeniu klienta w bazach Biur Informacji Gospodarczej, Biurze Informacji Kredytowej i tym podobnych rejestrach, w których widnieją informacje na temat zadłużenia.

Z reguły pozytywny wynik takiej weryfikacji wystarczy, by otrzymać chwilówkę. Co ważne, nie wszystkie firmy korzystają ze wszystkich wymienionych sposobów sprawdzania klientów.

Wiele z nich analizuje wyłącznie informacje zawarte w formularzu wniosku oraz potwierdza tożsamość pożyczkobiorcy. Są instytucje, które nie sprawdzają w ogóle BIK i BIG lub zaglądają wyłącznie do jednego rejestru.

Czy bez umowy o pracę można dostać chwilówkę?

Umowa o pracę nie jest wymagana przy ubieganiu się o chwilówki. Większość instytucji pożyczkowych akceptuje różne źródła dochodów i pozytywnie rozpatruje wnioski także osób otrzymujących wynagrodzenie na podstawie umów zlecenia czy o dzieło.

O chwilówkę możesz więc wnioskować także wtedy, jeśli utrzymujesz się z renty, emerytury lub innych świadczeń.

Pożyczka bankowa zamiast chwilówki – porównanie

Chwilówka jest bardzo wygodną pożyczką, ponieważ można ją szybko zaciągnąć online bez zaświadczeń i innych zbędnych formalności. Jednak jest to rozwiązanie, które nie zawsze zaspokaja wszystkie potrzeby.

Jeśli potrzebujesz większej kwoty i chcesz ją spłacać w niewielkich ratach przez dłuższy czas, możesz skorzystać z pożyczki bankowej.

Tym bardziej że umowa o pracę, zwłaszcza ta na czas nieokreślony, jest z punktu widzenia banków najlepszym źródłem dochodów, a więc zwiększa szanse na pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

Zastanawiasz się, co będzie lepsze – chwilówka czy pożyczka bankowa? Spójrz na nasze porównanie obu produktów, które pomoże Ci podjąć decyzję.

Umowa o pracę jest tą formą zatrudnienia, która zapewnia największe szanse na zaciągnięcie kredytu lub pożyczki. Z punktu widzenia kredytodawcy osoba zatrudniona na jej podstawie jest bowiem najbardziej wiarygodna finansowo.

Do wzięcia szybkiej chwilówki online nie jest jednak konieczne posiadanie umowy o pracę, ponieważ tego rodzaju pożyczka udzielana jest w niskiej kwocie i na krótki termin, dlatego mogą z niej skorzystać osoby uzyskujące dochody także z innych źródeł, również tych postrzeganych jako mniej stabilne np. z tytułu umów cywilnoprawnych.