Firma windykacyjna – wszystko co musisz wiedzieć

Jeśli nie spłacasz swoich zobowiązań już od jakiegoś czasu, ale sprawa nie trafiła jeszcze na salę sądową, najprawdopodobniej zajmuje się nią firma windykacyjna. Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje na temat podmiotów, które zajmują się przedsądowym odzyskiwaniem wierzytelności. Przeczytaj, poznaj swoje prawa i pozbądź się wszelkich wątpliwości.

Jakie usługi są świadczone przez firmy windykacyjne?

Działalność firm windykacyjnych jest stosunkowo szeroka. Mowa o następujących usługach:

• Działania stricte windykacyjne – negocjacje z dłużnikiem, osobiste i telefoniczne kontakty z osobą, która zalega z płatnościami;
• Monitorowanie długów – regularne sprawdzanie stanu zadłużenia klientów firm, dla których pracują i raportowanie o postępach;
• Rozpoczęcie windykacji sądowej – złożenie wniosku o nakaz zapłaty do odpowiedniej instytucji i reprezentowanie klientów przed sądem;
• Skupowanie wierzytelności – zapłata za długi i przejęcie tym samym odpowiedzialności odzyskania należnej gotówki;
• Doradztwo – przeprowadzanie audytów w firmach, które mają na celu zoptymalizowanie wewnętrznych działów windykacji;
• Wsparcie od strony prawnej – udzielanie porad prawnych dotyczących całego procesu odzyskiwania długów.

Jak działa firma windykacyjna?

Firmy windykacyjne są komercyjnymi instytucjami zajmującymi się odzyskiwaniem zadłużenia dla swoich klientów, a Twoich wierzycieli. Nie są to jednak całkiem zwyczajne podmioty – ich działalność określają dedykowane im przepisy kodeksu cywilnego.

Jakie prawa mają dzięki odpowiednim zapisom?

Mogą np.:

• Wysyłać wezwania do zapłaty. Monity mogą docierać do Ciebie pocztą tradycyjną lub elektroniczną;
• Przekazywać dane dłużników do baz zadłużonych (po uprzednim poinformowaniu ich o tym fakcie);
• Tworzyć pisma do sądu;
• Nawiązywać osobisty kontakt z dłużnikami, czyli pojawiać się w miejscu ich zamieszkania. To nie oznacza jednak, że posiadają uprawnienia do uporczywego nękania, czy rozmów z osobami trzecimi.

Prawa dłużników w kontekście windykacji

Pamiętaj, że windykatorzy nie mają żadnych specjalnych uprawnień (w przeciwieństwie do komorników) i nie mogą działać ponad prawem.

To, co wykracza poza ich kompetencje, to np.:

• Wejście bez zgody do Twojego mieszkania;
• Sprawdzanie, czy spisywanie stanu Twojego majątku;
• Nękanie, które można nazwać uporczywym, telefonowanie późnym wieczorem czy w nocy;
• Rozmowy z Twoim pracodawcą, sąsiadem czy członkiem rodziny;
• Wpisywanie na listy dłużników bez wcześniejszego zawiadomienia;
• Straszenie możliwością wykonania przez windykatorów egzekucji długu;
• Zastraszanie aresztem;
• Doliczanie opłat za swoją pracę, które rzekomo podnoszą wartość wierzytelności.

Niemniej firma windykacyjna może kontaktować się z Tobą w granicach zasad współżycia społecznego i bardzo często stawia na osobiste spotkania z dłużnikami, jako skuteczną formę wywierania presji.

Skąd firma windykacyjna może zdobyć Twoje dane kontaktowe?

Zgodnie z ustawą o swobodzie działalności gospodarczej i art. 509-518 Kodeksu cywilnego, firma windykacyjna może na prośbę wierzyciela odzyskiwać należności, z którymi zalegasz. W związku z wykonywanymi usługami otrzymuje ona pełnomocnictwo i Twoje dane, w zakresie, który pozwala na działania windykacyjne. Twój wierzyciel nie potrzebuje Twojej zgody, by przekazać informacje na Twój temat, ale musi Cię o tym poinformować.

Jak przygotować się do współpracy z firmą windykacyjną?

Przede wszystkim, musisz znać swoje prawa. Poza tym, do firmy windykacyjnej warto podejść jak do urzędników, czy pracowników, którzy mają do wykonania swoje zadanie i chcą to zrobić skutecznie. Nie zależy im na Twojej ucieczce czy „porażce”. Chcą zrobić wszystko, aby ich klient odzyskał należność. To oznacza, że warto z nimi współpracować i podejść do procedury uczciwie.

Wykazanie chęci do negocjowania może wpłynąć pozytywnie na cały proces i przyczynić się np. do:

• Wypracowania ugody i nowego harmonogramu spłaty;
• Zmiany wysokości rat;
• Zaprzestania naliczania odsetek przez wierzyciela;
• Uniknięcia wpisu do bazy dłużników.

A co jeśli w ogóle nie chcesz dopuścić, do windykacji? O tym poniżej.

Alternatywne rozwiązania dla dłużników

Jeśli współpraca z firmą windykacyjną to temat, którego za wszelką cenę próbujesz uniknąć, rozważ:

1. Negocjacje z wierzycielem, kiedy tylko pojawią się trudności z terminowym regulowaniem należności – przedstawienie osobie, której zalegasz gotówkę swoich kłopotów i zaproponowanie realnych rozwiązań, to pierwszy krok do uporania się z długami. Wyjdź z inicjatywą i przedstaw nowy termin spłaty, nowy harmonogram, lub poproś o rozbicie wierzytelności na niższe raty;
2. Korzystanie z programów wsparcia finansowego – mowa o zgłoszeniu się do organizacji rządowej lub fundacji, która pomaga wyjść z długów;
3. Konsolidacja długów – połączenie wszystkich swoich zobowiązań w jedno pozwala na płacenie miesięcznie niższej raty i bywa korzystne mimo wydłużenia okresu spłaty;
4. Dodatkowy zastrzyk gotówki – zastanów się, czy masz możliwość pozyskania dodatkowego źródła dochodu lub jeśli wiesz, że Twój problem jest chwilowy, skorzystaj z pożyczki od rodziny lub pożyczki dla zadłużonych w instytucjach pozabankowych;
5. Poradę prawną – jeśli Twój problem dotyczy bardziej kwestii prawnych niż finansowych, skorzystaj z doradztwa specjalistów np. w zakresie prawa spadkowego.