Pożyczki z komornikiem i złym BIKiem od ręki – oferty 2024
Osoby zadłużone często zastanawiają się, czy można otrzymać pożyczkę, mając zajęcie komornicze i zły BIK. Jest to możliwe, ale trzeba spełnić kilka warunków. W dalszej części artykuły wyjaśniamy, na jakich zasadach oferowane są pożyczki z komornikiem i negatywnymi wpisami w bazach dłużników.
Poniżej zestawienie ofert firm, w których dostępna jest pożyczka z komornikiem od ręki, zarówno online jak i drogą tradycyjną. Wszystkie poniżesz propozycje są aktualne na dzień 21.11.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Czy bank ma ofertę dla osób z zajęciem komorniczym?
Jeżeli Twoje konto zajął komornik, nie masz szans na otrzymanie kredytu w banku. Instytucje bankowe zawsze sprawdzają swoich klientów w BIK. Mogą tam się dowiedzieć wszystkiego o Twoim zadłużeniu, w tym także o ile spóźniasz się ze spłatą zobowiązań finansowych.
Jeśli po sprawdzeniu BIK okaże się, że choćby jedno zadłużenie ma status egzekucji komorniczej, to bank z pewnością odmówi Ci kredytu. Dzieje się tak dlatego, że banki mają bardziej restrykcyjną politykę kredytową, niż firmy pozabankowe. Praktycznie każde opóźnienie w spłacie, bądź duża ilość aktywnych zobowiązań zamykają drogę do otrzymania finansowania w banku.
Pożyczka z komornikiem dla zadłużonych – jak to działa?
Pożyczenie pieniędzy przez osoby zadłużone jest bardzo bardzo trudne. Pożyczki z komornikiem w firmie pożyczkowej są wyjściem w sytuacji, kiedy bank odrzucił wniosek o kredyt.
Instytucje pozabankowe zupełnie inaczej oceniają zdolność kredytową, niż banki. W tym przypadku dla pożyczkodawcy najważniejsze jest, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie na czas.
Firmy oferujące pożyczki z komornikiem dla osób zadłużonych działają w dość specyficzny sposób. Oferowanie usług finansowych osobom z zajęciem komorniczym jest bardzo ryzykowne (klient może nie spłacić pożyczki), dlatego pożyczkodawcy stosuję różne zabezpieczenia przy udzielaniu usług. Przykładowo warunkiem może być:
- zaświadczenie o dochodach – najczęściej akceptowanym źródłem dochodu jest umowa o pracę, ale na przykład Super Grosz dopuszcza renty, zasiłki czy emerytury
- zastaw – przykładowym zastawem może być na przykład samochód
- gwarant – osoba, która zadeklaruje, że będzie spłacać Twoją pożyczkę, jeśli Ty przestaniesz terminowo regulować raty pożyczki
- weksel
Od 2017 roku pożyczki pod zastaw nieruchomości mogę być oferowane jedynie banki i SKOKi. Prawo nie zezwala firmom pożyczkowym na oferowanie takich usług osobom prywatnym.
Gdzie dostaniesz chwilówki i pożyczki z zajęciem komorniczym?
Pożyczka z komornikiem od ręki dostępne są najszybciej tylko w firmach pożyczkowych. Instytucje te są w pełni legalnie działającymi podmiotami, które nadzoruje szereg instytucji państwowych, na przykład KNF czy UOKiK.
Mając zajęcie komornicze, możesz dostać pożyczkę w firmach, które działają na dwa sposoby:
- online – w tym przypadku mowa wyłącznie o chwilówkach online się zdalnie. Składasz wniosek przez internet, a po potwierdzeniu danych osobowych i weryfikacji zdolności kredytowej pożyczka trafia bezpośrednio na Twoje konto bankowe.
- offline – wniosek składasz przez internet, SMS lub telefon. Po przyznaniu pożyczki spotykasz się z agentem lub udajesz się do biura pożyczkodawcy i podpisujesz umowę. Po sfinalizowaniu całego procesu gotówka trafia do Twoich rąk.
Bardzo trudne pożyczki z komornikiem – co to znaczy?
Osoby, które mają nadmierne zadłużenie i są obecnie podległe egzekucji komorniczej, mają ograniczony dostęp do pierwszych i kolejnych pożyczek. Stąd właśnie przyjęło się że pożyczki z komornikiem dla takich osób są trudne, lecz mimo wszystko osiągalne.
Praktyka pokazuje, że nawet osoby objęte egzekucją komorniczą mogę otrzymać pożyczkę. Kluczowy jest wybór właściwej firmy. Jeśli masz problem z egzekucją i potrzebujesz gotówki, zwróć uwagę na najczęściej przyznawane chwilówki.
U niektórych pożyczkodawców przyznawalność przekracza nawet kilkadziesiąt procent. Oznacza to, że osoby z trudną sytuacją komorniczą mają u nich największe szansę na otrzymanie pożyczki
Chwilówki z komornikiem bez baz, BIK i KRD – czy to możliwe?
Każda firma pożyczkowa – bez względu na to czy oferuje chwilówki, czy pożyczki ratalne – ma prawny obowiązek sprawdzania rejestrów gospodarczych, dlatego pożyczki bez baz z komornikiem w praktyce nie istnieją.
Jednak firmy pożyczkowe oceniają zdolność kredytową swoich klientów o wiele bardziej przychylnym okiem niż banki. Dlatego nawet negatywny wpis w bazie dłużników nie oznacza, że „z urzędu” odmówią przyznania pożyczki osobie zadłużonej.
Oczywiście firma pożyczkowa sprawdzając Twoją historię kredytową dowie się o zajęciu komorniczym. Nie oznacza to jednak, że osoby ze złym bikiem nie mogą skorzystać z usługi. Otrzymanie gotówki nie jest trudne, a pod uwagę brane są 3 najważniejsze elementy:
- wysokość zadłużenia – to najważniejszy element, im wyższe są Twoje zaległe zadłużenia, tym szanse na pożyczkę maleję
- wysokość dochodów – na tej podstawie firma pożyczkowa oceni, jaką kwotę jest Ci w stanie pożyczyć
- zabezpieczenie pożyczki – jak już wcześniej pisaliśmy zabezpieczeniem może być gwarant, weksel lub zastaw. Sposób zabezpieczenia zależy od konkretnego pożyczkodawcy.
Przeczytaj więcej, jak działają pożyczki bez bik i gdzie je dostać.
Ile możesz pożyczyć i na jak długo, mając komornika?
Maksymalna kwota pożyczki i termin jej spłaty pożyczki zależą od tego w jakiej firmie ubiegasz się o usługi.
Chwilówki
W przypadku tej usługi kwota pożyczki mieści się w przedziale od 100 zł do 15 000 zł. Chwilówkę praktycznie zawsze należy spłacić w 30 dni, choć zdarzają się firmy, które pozwalają na spłatę w 45 lub 60 dni.
Pożyczki długoterminowe
Korzystając z oferty ratalnej możesz otrzymać dużo wyższą sumę. Zakres dostępnych kwot dla pożyczek ratalnych to od 1 000 zł do nawet 60 000 zł. Termin spłaty wynosi od 6 do maksymalnie 84 miesięcy. Na rynku są też firmy, które oferują pożyczki spłacane co tydzień.
Pożyczanie pieniędzy klientowi, którego długi ściąga komornik, wiąże się z dużym ryzykiem dla firmy pożyczkowej. Pamiętaj, że ostateczna kwota pożyczki zostanie Ci zaproponowana dopiero po zakończeniu etapu weryfikacji wniosku.
Ile kosztuje pożyczka z komornikiem, a ile chwilówka?
Koszty wszystkich pożyczek pozabankowych reguluje ustawa antylichwiarska. Firmy pozabankowe nie mogą przekroczyć wskazanych w niej limitów, które wynoszą:
Koszty pozaodsetkowe
- 25% całkowitej kwoty pożyczki (jednorazowo)
- 30% za każdy rok trwania pożyczki
Odsetki
- 7,2% – to aktualna maksymalna roczna stopa oprocentowania
Przykład:
Pożyczyłeś kwotę 10 000 zł na 12 miesięcy. W takiej sytuacji maksymalne koszty, jakie może naliczyć pożyczkodawca to 6 220 zł.
2 500 zł (25% jednorazowo)
3 000 zł (30% za rok trwania pożyczki)
720 zł (odsetki)
Całkowity koszt udzielonej pożyczki nie możesz przekroczyć 100% jej kapitału. Przykładowo pożyczyłeś 20 000 zł na 6 lat – całkowite koszty pozaodsetkowe nie mogą przekroczyć kwoty 20 000 zł. Firmy pożyczkowe ściśle przestrzegają tej zasady, gdyż w przeciwnym wypadku grożą im konsekwencje prawne.
Pożyczka z komornikiem bez zdolności kredytowej – da się?
Osoby zadłużone z dużym prawdopodobieństwem legitymują się niską zdolnością kredytową i złym bikiem. Pożyczki z komornikiem są dla nich jednak dostępne, gdyż dla pożyczkodawców podstawowym kryterium oceny zdolności kredytowej jest dochód wnioskującego.
Nie chodzi tu tylko o zarobki w ramach umowy o pracę czy umowę zlecenie, ale także wpływy z renty, emerytury, wynajmu, alimentów czy zasiłków. Na otrzymanie pożyczki mają szansę wyłącznie osoby, które są w stanie udowodnić regularny przypływ gotówki.
Brak jakiegokolwiek dochodu oznacza, że klient nie ma zdolności kredytowej, co w praktyce oznacza odrzucenie wniosku. Są też firmy, które akceptują dochody z pracy na czarno, ale w tym przypadku niezbędna jest przynajmniej jedna forma zabezpieczenie.
Pożyczka z komornikiem – złóż wniosek krok po kroku
Złożenie wniosku o pożyczkę w firmie pozabankowej nie powinno sprawić Ci trudności. Jeśli zamierzasz przesłać go przez internet, cały proces jest maksymalnie uproszczony i zautomatyzowany.
Oto co musisz zrobić:
- Wybierz ofertę z naszego aktualizowanego na bieżąco rankingu (kiedy to zrobisz, zostaniesz od razu przeniesiony na stronę konkretnego pożyczkodawcy).
- Ustaw kwotę pożyczki i termin jej spłaty na wirtualnym kalkulatorze na stronie pożyczkodawcy.
- Wypełnij wniosek pożyczkowy (pożyczkodawca będzie wymagał podania danych osobowych, adresu zameldowania, adresu zamieszkania, numeru telefonu, danych z Twojego dowodu osobistego i numeru konta bankowego; może też potrzebować informacji o źródle Twoich dochodów).
- Potwierdź swoją tożsamość, logując się do swojego konta bankowego specjalną aplikacją (pamiętaj, żeby do weryfikacji użyć rachunku bankowego, na który mają trafić pieniądze z przyznanej pożyczki).
- Przeczytaj umowę pożyczkową i regulamin udzielenia pożyczki i zaakceptuj je, jeśli wszystko dobrze zrozumiałeś. Jeśli potrzebujesz pomocy w jakiejkolwiek kwestii, skontaktuj się z Biurem Obsługi Klienta – konsultanci na pewno chętnie odpowiedzą na Twoje pytania.
- Przed wysłaniem wniosku sprawdź jego poprawność. Zwróć szczególną uwagę na to, czy:
– podałeś prawidłowy numer PESEL, numer dowodu, numer telefonu i adres e-mail;
– poprawnie zaznaczyłeś źródła dochodu. - Wyślij wniosek. Decyzja o przyznaniu/odmowie przyznania pożyczki zapadnie niezwłocznie po zweryfikowaniu go. Zostaniesz o niej poinformowany SMS-em, który przyjdzie na numer telefonu podany podczas rejestracji.
Jeżeli, z różnych powodów, wolisz złożyć wniosek w tradycyjnej formie, możesz zrobić dodatkow na dwa sposoby:
- w oddziale wybranej firmy pożyczkowej
- za pośrednictwem agenta
Jeśli wolisz nie wychodzić z domu, skontaktuj się z pożyczkodawcą telefonicznie i poproś konsultanta o pomoc przy wypełnieniu formularza. Przygotuj sobie wcześniej dowód osobisty i zapisz inne podstawowe informacje, które będą mu potrzebne, takie jak numer telefonu, adres e-mail i numer Twojego rachunku bankowego.
Zajęcie na koncie i kolejna chwilówka – a może konsolidacja?
Osoby borykające się z problemami komorniczymi, często zaciągają coraz to nowe zobowiązania w kolejnych firmach. Nierzadko zdarza się sytuacja, że wypłacana pożyczka idzie na spłatę wcześniej zaciągniętych pożyczek, które się przeterminowały.
Zaciąganie coraz to nowego zobowiązania na spłatę poprzedniego nosi nazwę spirali kredytowej i jest bardzo niebezpieczne. W praktyce oznacza to, że w pewnym momencie pożyczkobiorca tracą zdolność kredytową – wysokość jego zarobków i aktualne zadłużenie nie pozwalają już na zaciągnięcie zobowiązania w innej firmie.
Takiej sytuacji można w porę zapobiec, a rozwiązaniem jest konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych. Jest to usługa oddłużeniowa polegająca na połączeniu kilku długów w jeden, który łatwiej jest spłacać. Zamiast pamiętać o kilku różnych ratach, regulujesz jedną, na korzystniejszych warunkach.
Czy komornik ma prawo zająć chwilówkę z konta?
Pamiętaj, że jeśli chwilówka wpłynie na konto zajęte przez komornika, zgodnie z prawem może on ją zająć. Mało tego, bank informuje go o każdej kwocie, która trafia na rachunek dłużnika. Zgodnie z prawem jedynymi środkami zwolnionymi od zajęcia są:
- Zasiłki rodzinne
- Alimenty na dziecko
- Świadczenie 500+
- Dodatki dla sierot, porodowe, pielęgnacyjne i opiekuńcze.
Pożyczki z komornikiem w domu klienta – jak to działa?
Niektóre firmy oferują również pożyczki w domu klienta. Wystarczy, że zadzwonisz i umówisz się na wizytę agenta, który najpierw pomoże Ci poprawnie wypełnić wniosek, a później – jeśli pożyczka zostanie Ci przyznana – może też przynieść pieniądze pod Twój adres.
Opcję tę często wybierają osoby, których konto zajął komornik lub te korzystające z rachunków współdzielonych (np. ze współmałżonkiem), których nie akceptuje większość pożyczkodawców. Pożyczka z obsługą domową może trafić do Ciebie bezpośrednio w formie gotówki. Środki zostaną dostarczone przez agenta, jak tylko wniosek zostanie zaakceptowany.
Aby wziąć pożyczkę z obsługą domową:
- Nie potrzebujesz własnego konta bankowego – brak ryzyka zajęcia komorniczego
- Nie musisz rejestrować się na stronie pożyczkodawcy
- Nie musisz mieć nieskazitelnej historii kredytowej
- Nie musisz ruszać się z domu
