Pożyczki i chwilówki bez sprawdzania w ERIF

Zaktualizowano 13-01-2022 Autor: Michał Kamiński

Posiadając negatywny wpis w rejestrze ERIF, możesz mieć problem z zaciągnięciem pożyczki w bankach i wielu firmach pożyczkowych. Są jednak instytucje, które nie weryfikują tej bazy i dlatego masz u nich szanse pożyczyć potrzebne pieniądze. Poniżej ranking firm, w któych skorzystasz z chwilówki lub pozyczki bez sprawdzania ERIF.

smartpozyczkaKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
pozyczkaplusKwota pożyczki
200 - 15 000 zł
Okres pożyczki
15 - 45 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3 000 zł
Sprawdź  
wandoo-logoKwota pożyczki
300 - 5000 zł
Okres pożyczki
10 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
alfakredytyKwota pożyczki
100 - 300 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
lendonlogo
Kwota pożyczki
100 - 3600 zł
Okres pożyczki
5 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
kuki-logoKwota pożyczki
250 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2500 zł
Sprawdź  
finbo-logoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
netcreditKwota pożyczki
150 - 4000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
wongalogoKwota pożyczki
100 - 1500 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza pożyczka
Za 10 zł
Sprawdź  
viasmslogoKwota pożyczki
100 - 3000 zł
Okres pożyczki
1 - 30 dni
Pierwsza pożyczka
Do 1500 zł
Sprawdź  
feniko logoKwota pożyczki
300 - 3 000 zł
Okres pożyczki
30 dni -3 miesiące
Pierwsza pożyczka
do 2000 zł
Sprawdź  
vivuslogoKwota pożyczki
100 - 5000 zł
Okres pożyczki
1 - 60 dni
Pierwsza pożyczka
Do 3000 zł
Sprawdź  
ekstraportfelKwota pożyczki
100 - 3500 zł
Okres pożyczki
5 - 45 dni
Pierwsza pożyczka
Do 2000 zł
Sprawdź  
szybkagotówka-logoKwota pożyczki
400 - 15000 zł
Okres pożyczki
7 - 65 dni
Pierwsza pożyczka
5000 zł
Sprawdź  
miloan-logoKwota pożyczki
500 - 5000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
niewielkapożyczka-logoKwota pożyczki
200 - 3000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
3000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
1 - 31 dni
Pierwsza pożyczka
Do 15 000 zł
Sprawdź  
szybka gotówka-logoKwota pożyczki
500 - 15 000 zł
Okres pożyczki
40 dni dni
Pierwsza pożyczka
Do 4 000 zł
Sprawdź  
net gotówka-logoKwota pożyczki
600 - 2 200 zł
Okres pożyczki
2 -5 tygodnii
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
zetos logoKwota pożyczki
500 - 5 000 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
taratatu logoKwota pożyczki
1 000 - 1 500 zł
Okres pożyczki
30 dni
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
profimo logoKwota pożyczki
1 500 - 4 500 zł
Okres pożyczki
12 - 21 rat
Pierwsza pożyczka
NIE
Sprawdź  
Kwota pożyczki
5 00 zł - 20 000 zł
Okres pożyczki
12 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
20 000 zł
Sprawdź  
skok stefczyka-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 160 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
30 000 zł
Sprawdź  
hapipożyczki-logoKwota pożyczki
800 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
12 - 120 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
6 - 40 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
3 000 zł - 60 000 zł
Okres pożyczki
6 - 84 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 48 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
zaplo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
4 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  
aasa-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 15 000 zł
Okres pożyczki
36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
15 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 25 000 zł
Okres pożyczki
3 - 36 miesięcy
Pierwsza pożyczka
25 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 6 000 zł
Okres pożyczki
12 miesięcy
Pierwsza pożyczka
6 000 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 300 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
1 300 zł
Sprawdź  
Kwota pożyczki
1 000 zł - 1 500 zł
Okres pożyczki
3 - 6 miesięcy
Pierwsza pożyczka
1 500 zł
Sprawdź  
wandoo-logoKwota pożyczki
1 000 zł - 10 000 zł
Okres pożyczki
4 miesiące
Pierwsza pożyczka
10 000 zł
Sprawdź  

Co to jest ERIF i jakie informacje gromadzi

ERIF to jedno z największych w Polsce Biur Informacji Gospodarczej, które potocznie nazywa się rejestrami dłużników. ERIF jest zatem instytucją, która zajmuje się gromadzeniem danych na temat terminowości w spłacie zobowiązań osób fizycznych i firm. W jej bazie znajduje się przeszło 126 milionów informacji gospodarczych, wśród których są zarówno te pozytywne, jak i negatywne.

Negatywne wpisy dotyczą zaległości płatniczych, natomiast pozytywne informują o zobowiązaniach uregulowanych terminowo. Warto dodać, że ERIF jest jedynym w Polsce Biurem Informacji Gospodarczej, które publikuje informacje pozytywne – w pozostałych rejestrach widnieją wyłącznie te dotyczące zadłużenia.

Biuro Informacji Gospodarczej ERIF S.A. powstało w 2003 roku, a jego działalność regulują przepisy Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530 z późn. zm.).

Za co można zostać wpisanym do ERIF?

  1. Jeśli spłacisz swoje zobowiązanie w terminie (lub do 29 dni po terminie płatności) i udzielisz zgody na wpisanie do bazy takiej informacji wierzycielowi – będzie to tzw. informacja pozytywna.
  2. Jeśli nie uregulujesz zobowiązania w terminie – będzie to tzw. informacja negatywna. W tym przypadku wierzyciel może Cię dopisać do bazy po spełnieniu kilku ustawowych warunków, a więc jeżeli:
    – kwota zobowiązania wynosi minimum 200 zł,
    – minie 30 dni od terminu jego płatności,
    – otrzymasz pisemne wezwanie do zapłaty na 30 dni przed wpisaniem Cię do rejestru,
    – otrzymasz pisemne ostrzeżenie o możliwości wpisu na 14 dni przed jego dokonaniem.

A za jakie długi możesz trafić do ERIF? Do bazy dopisać Cię mogą podmioty współpracujące z tym biurem informacji gospodarczej, których pełna lista widnieje na stronie internetowej tej instytucji. Poniżej prezentujemy najważniejsze z nich.

Banki i SKOK-i

Alior Bank
Credit Agricole
Bank Pocztowy
PKO BP
Getin Noble Bank
Bank Millennium
Santander Bank Polska
SKOK im. S. Stefczyka

Firmy pożyczkowe

Aasa Polska
Alfa Finance
Feniko
Profi Credit Polska
YOLO
Iwoca Poland
Provident
Visset
Wandoo
Zaplo
Vivus
Via SMS
Miloan

Dostawcy mediów

PGNiG
VEOLIA Energia
Netia
Canal+
T-Mobile
UPC Polska
P4

Firmy windykacyjne

Kredyt Inkaso
KRUK
Pragma Inkaso
Secapital
Prokura NS FIZ

Inne

Firmy ubezpieczeniowe:
AEGON,
PZU,
LINK4,
Prudential,
UNIQUA,
Firmy leasingowe:
ING Lease Polska
PKO Leasing
Santander Leasing
Alior Leasing
Idea Getin Leasing

W praktyce do rejestru możesz więc trafić z tytułu niespłacenia lub spłacenia następujących zobowiązań:

  • kredytu, pożyczki, chwilówki, zakupów ratalnych, karty kredytowej itp.,
  • rachunków za gaz, prąd, wodę, telewizję i internet,
  • czynszu do spółdzielni mieszkaniowej,
  • długu, który trafił do firmy windykacyjnej.

Negatywny ERIF – jakie konsekwencje?

Mając negatywny wpis w ERIF na temat zaległości płatniczych, możesz mieć problem ze skorzystaniem z następujących usług:

  • zawarciem umowy z operatorem telefonicznym
  • zawarcie umowy z dostawcą internetu
  • zakup sprzętu AGD i RTV na raty
  • wynajęcie mieszkania

Każdy podmiot gospodarczy może sprawdzić Cię w bazie ERIF, pobierając raport na Twój temat i jeśli zobaczy, że masz zadłużenie, może odmówić Ci świadczenia usług.

Negatywny wpis w ERIF utrudni Ci również zaciągniecie kredytu w banku lub pożyczki od instytucji pozabankowej. Pożyczkodawcy mogą bowiem uznać, że jesteś niewiarygodny i udzielenie Ci finansowania wiąże się ze zbyt dużym ryzykiem.

Jeśli widniejesz w rejestrze ERIF jako dłużnik i potrzebujesz dodatkowej gotówki, masz szansę je zdobyć w zasadzie tylko w jeden sposób: korzystając z pożyczki bez ERIF. Jak to działa?

Na jakich zasadach działa pożyczka bez ERIF?

Pożyczki bez ERIF to inaczej pożyczki gotówkowe dla zadłużonych, udzielane klientom posiadającym negatywne wpisy w bazie dłużników. W praktyce oferują ją wyłącznie firmy pożyczkowe, które:

  • nie korzystają z rejestru ERIF – w takim wypadku dla pożyczkodawców zadłużenie widniejące w bazie nie ma żadnego znaczenia przy weryfikacji wniosku pożyczkowego,
  • akceptują niewielkie zadłużenie w ERIF – w tym przypadku można liczyć na indywidualne podejście pożyczkodawcy do sytuacji finansowej klienta, który może (ale nie musi) przymknąć oko na widniejące w bazie opóźnienie w spłacie innych zobowiązań.

Warto pamiętać o dwóch ważnych kwestiach:

  1. Po pierwsze, wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów w jakichś bazach.
  2. Po drugie, zadłużenie może widnieć w więcej niż jednym rejestrze. To oznacza, że nawet jeśli złożysz wniosek o pożyczkę bez ERIF, pożyczkodawca może Ci jej nie udzielić ze względu na figurowanie np. w BIK

Ogólnie jednak firmy oferujące pożyczki pozabankowe są znacznie bardziej tolerancyjne w ocenie zdolności kredytowej klientów niż banki. Jeżeli zatem masz niewielkie opóźnienie w spłacie jakiegoś zobowiązania, masz duże szanse na zaciągnięcie chwilówki czy pożyczki.

Ile pożyczysz i na jak długo mając negatywny ERIF

Decydując się na skorzystanie z pożyczki bez ERIF, masz do wyboru dwa rodzaje produktów:

  • chwilówki – są to pożyczki krótkoterminowe, które możesz zaciągnąć w kwocie od 100 do 15 000 zł na okres 30 lub 60 dni, chwilówki spłącasz zawsze jednorazowo,
  • pożyczki ratalne – są one udzielane w większych kwotach, nawet do około 50 000 zł, a ich spłata rozłożona jest na miesięczne lub tygodniowe raty na okres do maksymalnie 5 lat.

Ważne!
Mając zadłużenie w ERIF, musisz liczyć się z tym, że pożyczkodawca może Ci zaproponować niższą kwotę pożyczki od tej, którą wpiszesz we wniosku pożyczkowym. Dopiero gdy ją spłacisz w terminie, będziesz mógł się ubiegać o większą sumę.

Jakie firmy oferują pożyczki i chwilówki bez ERIF?

Pożyczki i chwilówki bez ERIF dostępne są wyłącznie na rynku pozabankowym. Żaden bank nie udzieli Ci kredytu, jeśli masz zadłużenie widniejące w rejestrach BIK i BIG. Pamiętaj jednak, że najbezpieczniejsze i najtańsze są pożyczki oferowane przez legalnie działające instytucje pożyczkowe wpisane do rejestru KNF. Takie firmy widnieją właśnie w naszym rankingu, w którym prezentujemy wyłącznie oferty zweryfikowane przez naszych ekspertów.

Jeśli nie chcesz paść ofiarą oszustwa lub lichwy, nie korzystaj z ofert pożyczke pożyczkodawców prywatnych ogłaszających się np. na OLX lub Gumtree. W szczególności wystrzegaj się pożyczek pod zastaw mieszkania, ponieważ są one bardzo kosztowne i obarczone wysokim ryzykiem utraty nieruchomości. Unikaj również pośredników, którzy dość często obiecują pożyczki bez baz i dla zadłużonych, a tak naprawdę wcale nie pomagają w ich zaciągnięciu, lecz jedynie wyłudzają od klientów dane osobowe.

Zadłużenie w ERIF – dla tych firm to nie problem

  • W Zetos skorzystasz z chwilówki, którą zaciągniesz na 30 dni w kwocie od 500 do 5000 zł, z tym że po raz pierwszy możesz ubiegać się o maksymalnie 2000 zł.
  • Alfa Kredyt oferuje chwilówki na 30 dni. Wnioskować można o kwotę od 500 do 6000 zł, ale jako nowy klient otrzymasz maks. 3000 zł.
  • Firma Szybka Gotówka proponuje szybkie chwilówki online w kwocie od 400 do 15000 zł z okresem spłaty do 65 dni. Dla nowych klientów przygotowana jest specjalna oferta pierwszej pożyczki za darmo w wysokości do 5000 zł.
  • Serwis Wandoo umożliwia zaciągnięcie chwilówki przez Internet w wysokości od 100 do 8000 zł na okres od 14 do 30 dni. Pierwsza pożyczka do 3000 zł jest udzielana za 0 zł.
  • Poszukując oferty „pierwsza pożyczka jest za darmo” zwróć uwagę na Smart Pożyczka. Można tu zaciągnąć do 3000 zł bez dodatkowych opłąt. Marka oferuje chwilówki online w kwocie od 200 do 15000 zł, które trzeba spłacić w ciągu 30 dni.
  • W Smartney możesz wnioskować o pożyczkę ratalną w wysokości od 3000 do 60000 zł, a jej spłatę rozłożyć na miesięczne raty na okres od 6 do 84 miesięcy. Wszystkie formalności załatwisz online bez dostarczania jakichkolwiek dokumentów.

Sprawdź także, które formy oferują pożyczki bez BIK.

Pożyczka online bez ERIF – jak skorzystać

Jeśli chcesz skorzystać z pożyczki online bez ERIF, w pierwszej kolejności przygotuj sobie swój dowód osobisty oraz dane do logowania do bankowości elektronicznej. Następnie wykonaj następujące kroki:

  1. Znajdź firmę oferującą pożyczki bez ERIF. W tym celu skorzystaj z naszego rankingu na górze artykułu. Firmy nie sprawdzające w ERIF są odpowiednio oznaczone.
  2. Wybierz korzystną ofertę i kliknij „Złóż wniosek”. Zostaniesz przekierowany na stronę wybranego pożyczkodawcy, na której od razu będziesz mógł przystąpić do wnioskowania o pożyczkę.
  3. Określ parametry swojej pożyczki. Tutaj wystarczy skorzystać z suwaków, aby wskazać kwotę zobowiązania oraz termin jego spłaty. Po zaznaczeniu tych parametrów wyświetlą Ci się koszty zaciągnięcia pożyczki oraz zostanie wygenerowany formularz informacyjny, w którym znajdziesz informację na temat tego, w jakich bazach sprawdzi Cię pożyczkodawca.
  4. Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę. Podaj wszystkie wynagane dane.
  5. Potwierdź swoją tożsamość i rachunek bankowy. W zależności od pożyczkodawcy należy to zrobić, wykonując przelew ze swojego konta w symbolicznej kwocie, albo poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej – w tym przypadku możesz skorzystać z pożyczki bez przeleania grosza, a weryfikacja tożsamości jest bezpłatna i odbywa się błyskawicznie.
  6. Zaczekaj na decyzję o przyznaniu pożyczki. Trwa to średnio kilka, kilkanaście minut. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, otrzymasz na adres e-mail umowę pożyczki, a na Twoje konto pożyczkodawca wyśle pieniądze.

Jakie wymaganie dla pożyczki bez ERIF?

Prezentowane w naszym rankingu pożyczki bez ERIF są udzielane w 100% online i na podstawie uproszczonych formalności, dlatego do ich zaciągnięcia nie trzeba specjalnie się przygotowywać, ani spełniać wygórowanych wymagań. Możesz zatem o nie wnioskować, jeśli:

  • jesteś w odpowiednim wieku – musisz mieć minimum 18 lat, a także nie przekraczać górnego limitu wiekowego, który jest określony precyzyjnie przez poszczególne firmy,
  • mieszkasz w Polsce,
  • masz źródło stałych dochodów,
  • posiadasz ważny dowód osobisty,
  • jesteś posiadaczem konta osobistego w banku i korzystasz z bankowości elektronicznej,
  • masz swój numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
  • nie masz zaległości wobec pożyczkodawcy.

Choć pożyczka bez Erif może być udzielona także osobie posiadającej zadłużenie, lepiej przed ubieganiem się o finansowanie je spłacić w całości lub przynajmniej zredukować do niewielkiej kwoty.

Czy można usunąć negatywny wpis w ERIF

Przed wnioskowaniem o pożyczkę warto sprawdzić swój status w bazach BIK i BIG. W przypadku ERIF raport o sobie możesz pobrać za darmo raz na 6 miesięcy i zrobisz to w wygodny sposób online po zarejestrowaniu się w serwisie internetowym tej instytucji. Jeżeli w raporcie znajdziesz informację o zadłużeniu, sprawdź, czy dane na temat zaległości się zgadzają. Jeśli tak, negatywny wpis możesz usunąć wyłącznie poprzez spłatę zaległej kwoty. Wówczas wierzyciel ma obowiązek zgłoszenia tego faktu do ERIF, który ma 14 dni na usunięcie wpisu. Bezpośrednio do Biura Informacji Gospodarczej możesz natomiast wnioskować o usunięcie nieprawdziwych lub nieaktualnych danych, na przykład gdy posiadasz dowód uregulowania danego zobowiązania, które wciąż „wisi” w rejestrze jako niezapłacone.