Chwilówka od ręki – gdzie dostać online? Ranking 2024
Pożyczki od ręki to nowoczesne pożyczki gotówkowe, które zaciągniesz błyskawicznie online bez zbędnych formalności. Potrzebujesz pilnie dodatkowych środków? Skorzystaj z oferty w naszym rankingu i otrzymaj pieniądze na konto w kilka chwil.
Ranking pożyczek od ręki – wszystkie oferty
Ranking aktualny na dzień 19.04.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Dlaczego mówi się, że pożyczki online są dostępne od ręki?
Mianem pożyczek od ręki określamy chwilówki online oferowane przez niektóre firmy pozabankowe, które nazywa się również fintechami. Są to przedsiębiorstwa finansowe, które inwestują w najnowocześniejsze rozwiązania technologiczne, aby dzięki temu w jak największym stopniu ułatwić klientom korzystanie z usług i oferować je przez internet w jak najkrótszym czasie – nawet w ciągu 10-15 minut.
Do takich nowoczesnych rozwiązań należą:
- suwaki do określana parametrów oferty i błyskawicznego obliczania jej kosztów,
- interaktywne formularze wniosków (wiele informacji klient udziela poprzez szybki wybór pasującej opcji np. rodzaju zatrudnienia, zamiast ich wpisywania na klawiaturze),
- systemy szybkiej akceptacji wniosków (np. przez kody SMS),
- zautomatyzowany system oceny zdolności kredytowej (dokonują jej programy informatyczne, a nie człowiek),
- szybka weryfikacja tożsamości (wystarczy np. zalogować się do bankowości elektronicznej bez konieczności wykonywania przelewu lub przesyłania skanu dowodu osobistego),
- automatycznie generowane umowy pożyczkowe,
- przekazywanie środków na konto klienta za pomocą systemów szybkich przelewów (pozwalają na pominięcie bankowych sesji księgowań, dlatego pieniądze trafiają na konto odbiorcy w kilka chwil bez względu na porę dnia).
Na co zwrócić uwagę poszukując pożyczki od zaraz?
Pomimo że niemal wszystkie usługi pozabankowe reklamowane są jako „szybkie”, tylko niektóre instytucje pożyczkowe proponują rzeczywiście błyskawiczne pożyczki od ręki, czyli pozwalające otrzymać środki maksymalnie w ciągu godziny od rozpoczęcia procedury wnioskowania. Jak je w takim razie rozpoznać?
Oto kilka wskazówek, na co warto zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert, aby znaleźć takie produkty:
- dostępność 100% online – proces wnioskowania opóźnia np. konieczność odbycia rozmowy z konsultantem lub czekania na kuriera z umową,
- rozpatrywanie wniosków przez 7 dni w tygodniu – przed złożeniem wniosku sprawdź w naszym rankingu, które firmy oferują pożyczki w wekeend i święta,
- dostępność szybkiej weryfikacji tożsamości,
- uproszczone formalności – na podstawie wypełnionego formularza wniosku online, a więc bez wymogu przesyłania zaświadczeń o zarobkach lub skanu dowodu osobistego,
- wypłata środków przelewem natychmiastowym albo bramką płatniczą typu bluepay.
Szybka pożyczka dostępna od ręki powinna być również bezpieczna i korzystna pod względem finansowym, dlatego najlepiej wybrać ofertę firmy, która:
- działa legalnie (widnieje w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF),
- ma dobre opinie wśród klientów,
- proponuje atrakcyjne promocje np. pierwsze pożyczki za darmo z RRSO 0% dla nowych klientów.
W znalezieniu korzystnej, bezpiecznej i sprawdzonej pożyczki pomoże Ci nasz ranking, który na bieżąco uzupełniamy o najnowsze oferty firm pojawiających się na rynku .
Jak szybko możesz otrzymać pożyczki od zaraz?
Najszybsze chwilówki od ręki udzielane są nawet w 10-15 minut – są to produkty oferowane przez firmy stosujące najnowsze rozwiązania technologiczne, czyli przede wszystkim szybką metodę weryfikacji tożsamości oraz systemy przelewów natychmiastowych.
Trzeba jednak pamiętać, że żadna firma nie zagwarantuje określonego czasu przekazania pieniędzy na konto klienta, dlatego określenia w rodzaju „pożyczki w 15 minut” należy traktować umownie. Oczekiwanie na wpływ środków może się przedłużyć z prozaicznego i niezależnego od pożyczkodawcy powodu np. chwilowej awarii bramki płatniczej.
Czas oczekiwania na pieniądze może się wydłużyć maksymalnie do następnego dnia roboczego, jeśli pożyczkodawca przekazuje środki przelewem tradycyjnym. Dotyczy to jednak głównie sytuacji, w której klient ma konto w innym banku niż firma pożyczkowa.
Jak skorzystać z chwilówki od ręki – instrukcja w 7 krokach
Jak sama nazwa wskazuje, z pożyczki od ręki skorzystasz szybko, a więc siłą rzeczy na podstawie uproszczonych formalności. Oto jak krok po kroku skorzystasz z usługi:
- Wybierz korzystną ofertę z pomocą naszego Rankingu pożyczek od ręki (wybierz konkretnie ten rodzaj zestawienia, ponieważ obejmuje on najszybciej udzielane pożyczki).
- Wejdź na stronę internetową pożyczkodawcy i wybierz parametry swojej pożyczki (kwotę i okres spłaty).
- Załóż konto w serwisie poprzez wypełnienie krótkiego formularza rejestracyjnego.
- Wypełnij formularz wniosku pożyczkowego – wystarczy wpisać dane osobowe, również z dowodu osobistego, a także podać kilka podstawowych informacji na temat swojej sytuacji finansowej (np. wysokość zarobków).
- Dokonaj szybkiej weryfikacji np. za pomocą aplikacji Kontomatik (należy za jej pośrednictwem zalogować się do bankowości elektronicznej).
- Zaczekaj na decyzję o udzieleniu pożyczki – otrzymasz ją SMS-em oraz/lub na adres e-mail.
- Otrzymaj swoją pożyczkę prosto na konto.
W tych firmach masz gwarancję pożyczki od ręki
Jak już wspomnieliśmy, pożyczki od zaraz charakteryzują się głównie uproszczoną procedurą składania i rozpatrywania wniosków oraz błyskawiczną wypłatą środków. Najszybciej pieniądze można pożyczyć w firmach, które wykorzystują metody szybkiej weryfikacji tożsamości oraz systemy przelewów błyskawicznych. Poniżej znajdziesz listę takich pożyczkodawców wraz z informacją o ich ofercie.
[table id=71 /]
Pożyczki od zaraz – ile pożyczysz i na jak długo
Nasze zestawienie pokazuje, że pożyczkę od zaraz możesz otrzymać w dwóch wariantach jako:
- chwilówki – dzięki nim pożyczysz szybko kwotę od 100 do 15 000 zł, którą trzeba będzie spłacić jednorazowo w ciągu 30 lub 60 dni,
- pożyczki ratalne – udzielane są w wyższej kwocie nawet do 60 000 zł, a ich spłatę można rozłożyć na wygodne raty miesięczne na okres do 4-5 lat.
Dzięki takiej różnorodności ofert każdy znajdzie coś dla siebie w zależności od potrzeb i możliwości finansowych.
Czy “od ręki” oznacza, że będzie drogo?
Firmy oferujące pożyczki od ręki muszą przestrzegać tych samych przepisów co pozostałe instytucje pożyczkowe czy banki, a więc również w zakresie ustawowych limitów kosztów kredytu konsumenckiego. Stosowane przez nie oprocentowanie oraz pozostałe opłaty (tzw. koszty pozaodsetkowe) nie mogą więc przekroczyć określonych progów.
Nie trzeba się też martwić, że pożyczkodawca naliczy dodatkową opłatę za szybki przelew środków, żadna bowiem firma nie obarcza klientów takimi kosztami. Co więcej, jeśli do szybkiej weryfikacji wykorzystuje system BlueMedia, przy którym należy przesłać na konto pożyczkodawcy 1 zł, kwotę tę zwraca klientowi zaraz po zakończeniu procedury udzielania pożyczki.
Ile w praktyce kosztuje pożyczka wypłacana od ręki? Najlepiej przekonać się o tym na konkretnych przykładach.
Koszt chwilówki od ręki w wysokości 1000 zł udzielonej na 30 dni wynosi:
- w Vivus – 200,00 zł (do zwrotu jest 1200 zł)
- w ViaSMS – 280,57 zł (do zwrotu jest 1 280,57 zł)
- w Smart Pożyczce – 279,92 zł (do zwrotu jest 1 279,92 zł).
UWAGA!
W każdej z powyższych firm jako nowy klient zaciągniesz zobowiązanie za darmo, a więc koszt Twojej pierwszej pożyczki będzie wynosił 0 zł. Jeśli pożyczysz 1000 zł, będziesz musiał zwrócić również 1000 zł.
Koszt pożyczki ratalnej w wysokości 5 000 zł udzielonej na 24 miesiące wynosi:
- w Wonga – 1011,03 zł (całkowita kwota do spłaty – 6 011,03 zł, wysokość miesięcznej raty – od 250,37 zł)
- w Smartney – 1555,46 zł (całkowita kwota do spłaty – 6 555,46 zł, wysokość miesięcznej raty – od 273,19 zł).
Warunki skorzystania z oferty
Pod względem formalności pożyczka od ręki jest wyjątkowo prosta do zaciągnięcia. A czy jej otrzymanie wymaga spełnienia jakichś specjalnych warunków? Jak się okazuje, aby ją dostać, wystarczy spełnić kilka podstawowych wymogów. Należą do nich przede wszystkim:
- wiek minimum 18 lat – w większości firm wystarczy, że wnioskodawca jest osobą pełnoletnią, jednak niektórzy pożyczkodawcy oczekują od swoich klientów nieco wyższego wieku np. ukończenia 21 lat,
- polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania w Polsce – możesz mieć problem z zaciągnięciem pożyczki, jeśli ubiegasz się o nią, przebywając za granicą (serwisy wykrywają zagraniczne IP komputera),
- posiadanie urządzenia z dostępem do Internetu – może być to zarówno komputer, jak i smartfon,
- własne konto w banku – musi ono należeć wyłącznie do pożyczkobiorcy i powinno być obsługiwane za pomocą bankowości elektronicznej (tylko wtedy można dokonać szybkiej weryfikacji tożsamości),
- adres e-mail i aktywny numer telefonu komórkowego – są niezbędne do złożenia wniosku online,
- regularne dochody – pożyczkodawcy akceptują różne źródła ich otrzymywania, a więc może być to np. umowa o pracę, umowa zlecenia lub o dzieło, emerytura, renta, zasiłek macierzyński lub inne świadczenie z ZUS itp.,
- dobra historia kredytowa – zadłużenie oraz terminowość w spłacie innych zobowiązań są sprawdzane w ogólnodostępnych bazach i rejestrach typu BIK, KRD, czy InfoMonitor.
UWAGA!
Posiadanie negatywnych wpisów w rejestrach nie przekreśla Twoich szans na zaciągnięcie zobowiązania. W wielu firmach możesz bowiem otrzymać pożyczkę bez BIK lub KRD. Niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają wybranych baz lub akceptują widniejące w nich wpisy dotyczące niewielkiego zadłużenia.
Czy szybkie pożyczki od ręki są bezpieczne?
Dla pożyczkobiorców korzystających z usług firm pozabankowych kluczowe znaczenie ma bezpieczeństwo. Warto więc wyjaśnić, że pożyczki od ręki są bezpieczne, o ile zaciąga się je w instytucjach pożyczkowych zarejestrowanych w KNF. Takie firmy muszą spełniać szereg wymogów ustawowych, aby móc udzielać pożyczek konsumentom np. mieć kapitał zakładowy w wysokości minimum 200 000 zł oraz zarząd składający się z osób niekaranych w przeszłości za przestępstwa finansowe.
Co więcej, tacy pożyczkodawcy są również zobowiązani do przestrzegania rygorystycznych reguł dotyczących np. informowania klientów o kosztach pożyczki przed jej udzieleniem oraz zapewniania możliwości odstąpienia od umowy bez podawania przyczyny.
Bezpieczną pożyczkę od zaraz znajdziesz w naszym rankingu, ponieważ zawiera on wyłącznie oferty legalnie działających firm. Są to pożyczkodawcy a nie pośrednicy – tych drugich lepiej unikaj, ponieważ często są to podmioty, które jedynie wyłudzają dane od klientów, natomiast w żaden sposób nie pomagają w zaciągnięciu zobowiązania.
Pytania i odpowiedzi
- Czy pożyczki od zaraz dostępne są wyłącznie na dowód osobisty?
Z formalnego punktu widzenia do zaciągnięcia szybkiej pożyczki potrzebny jest wyłącznie jeden dokument – właśnie dowód osobisty. Należy jednak pamiętać, że rozpatrzenie wniosku zależy od spełnienia pozostałych warunków np. prawidłowej weryfikacji tożsamości, czy też posiadania zdolności kredytowej, która oceniana jest na podstawie informacji o dochodach oraz historii spłaty innych zobowiązań.
- W jakich sytuacjach warto skorzystać z usługi?
Z pożyczki od ręki warto skorzystać w każdej sytuacji, w której potrzebna jest pilnie dodatkowa gotówka, czyli np. na pokrycie niespodziewanego wydatku, chęci skorzystania z atrakcyjnej promocji w sklepie, czy też w celu uzupełnienia konta środkami na czas oczekiwania na przelew od pracodawcy. Z założenia takie chwilówki, które są błyskawicznie przelewane na konto, są przeznaczone właśnie na takie naglące potrzeby, choć wielu klientów korzysta z nich z czystej wygody, aby np. uniknąć skomplikowanych formalności.
- Jestem zadłużony i mój wniosek został odrzucony. Co robić?
Przede wszystkim należy pamiętać, że każdy pożyczkodawca inaczej ocenia zdolność kredytową, dlatego czasami warto złożyć wniosek do innej firmy, która np. nie sprawdza wszystkich baz dłużników lub wręcz oferuje pożyczki dla zadłużonych. Posiadając kilka pożyczek do spłaty, warto też rozważyć ich konsolidację, czyli połączenie ich w jeden kredyt o niskiej racie, który będzie łatwiejszy do regulowania. Dzięki temu można stopniowo wyjść z długów i poprawić swoją zdolność kredytową.
