Pożyczka dla bezrobotnych – gdzie ją otrzymać?
O pożyczki dla bezrobotnych pyta wiele osób pozostających bez stałego zatrudnienia, którym przydałby się dodatkowy zastrzyk gotówki na uregulowanie bieżących rachunków lub inne pilne wydatki.
Sprawdź zatem, jakie firmy oferują pożyczki dla osób bez pracy i na jakich warunkach są one udzielane. Zestawienie aktualne na dzień: 21.11.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Co oznacza pojęcie “osoba bezrobotna”?
Z punktu widzenia przepisów bezrobotny to osoba, która nie ma pracy, ale jest gotowa jej się podjąć i w związku z tym aktywnie jej poszukuje.
Istnieje jednak także grupa ludzi, którzy nie pracują z wyboru, a więc są po prostu bierne zawodowo lub nie są zatrudnione z powodu innych okoliczności np. studiowania na studiach dziennych, czy też pozostawaniu na urlopie macierzyńskim bądź wychowawczym.
W ogólnym ujęciu pod pojęciem osoby bezrobotnej zwykle więc rozumiemy osobę, która nie jest nigdzie zatrudniona, ani nie prowadzi działalności gospodarczej.
Dlaczego kredyt dla bezrobotnych nie jest możliwy?
Osoby pozostające bez pracy dość często potrzebują dodatkowej gotówki, ale niestety nie mają szans na pożyczenie jej w banku. Kredyt dla bezrobotnych nie jest dzisiaj oferowany w żadnej instytucji bankowej i to nawet ten najprostszy, gotówkowy.
Banki bardzo restrykcyjnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej klientów i są skłonne udzielić finansowania głównie osobom mającym stałe źródło dochodów – najlepiej, jeśli jest to umowa o pracę, renta lub emerytura.
Takie dochody powinny być również udokumentowane, dlatego banki wymagają dostarczenia zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, albo wyciągów bankowych potwierdzających comiesięczny wpływ wynagrodzenia na rachunek.
Pożyczki dla bezrobotnych bez sprawdzania BIK i KRD – jak to działa?
Osobom niemającym stałego zatrudnienia zdarzają się problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, co może być odnotowane w różnych bazach i rejestrach. Negatywne wpisy na temat zadłużenia mogą utrudnić zaciągnięcie pożyczki w wielu instytucjach, ale na szczęście nie we wszystkich.
Na rynku pozabankowym są bowiem firmy, w których można skorzystać z pożyczki dla zadłużonych bez BIK i KRD. Chodzi tu o pożyczkodawców, którzy albo nie sprawdzają takich baz przy weryfikacji wniosków pożyczkowych, albo akceptują widniejące w nich informacje na temat niewielkiego zadłużenia.
W takich firmach osoby bezrobotne mają więc szansę pozyskać potrzebną gotówkę, pomimo negatywnej historii kredytowej.
Przykład 1
Masz negatywny wpis w KRD. Składasz wniosek w firmie Szybka Gotówka, która nie sprawdza tej bazy i bez problemu dostaniesz tu pożyczkę.
Przykład 2
Masz zadłużenie w BIK, które jest nieznacznie przeterminowane oraz kilka innych aktywnych pożyczek. Aplikuj na kuki.pl – firma ta ma elastyczną politykę oceny zdolności kredytowej, więc Twoje szanse na akceptację wniosku są bardzo duże.
Gdzie szukać pożyczki po utracie pracy?
Brak szans na otrzymanie kredytu w banku powoduje, że osoby pozostające bez pracy muszą szukać źródeł finansowania na rynku pozabankowym. Pożyczkie dla osób bezrobotnych są w tym sektorze jak najbardziej dostępne i proponują je różne podmioty.
Wśród nich znaleźć można następujące produkty:
- pożyczki od firm pożyczkowych – są to najbezpieczniejsze produkty, ponieważ są oferowane przez wyspecjalizowane instytucje finansowe kontrolowane przez KNF; ich cechą charakterystyczną są proste formalności oraz niskie wymagania w zakresie zdolności kredytowej
- pożyczki prywatne – udzielają ich osoby fizyczne, które ogłaszają się najczęściej na portalach ogłoszeniowych typu OLX; są to pożyczki wysoko oprocentowane, które oferowane są osobom w najtrudniejszej sytuacji finansowej, a więc nie tylko niemającym zatrudnienia, ale też zadłużonym u komornika,
- pożyczki w lombardzie – są one udzielane w niewielkich kwotach pod zastaw wartościowych rzeczy ruchomych (np. biżuterii, zegarków, czy sprzętu elektronicznego) i nie wymagają dostarczania żadnych zaświadczeń o dochodach, ani spełniania żadnych dodatkowych warunków,
Jak działają pożyczki dla bezrobotnych?
Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych są to uniwersalne usługi finansowania, które można zaciągnąć na dowolny cel. Takie pożyczki oferowane są na dowód i bez zaświadczeń o dochodach, co wiąże się z najmniejszym zakresem formalności. Szczególnie polecane są te udzielane przez internet, ponieważ aby otrzymać gotówkę wystarczy urządzenie z dostępem do sieci.
Z punktu widzenia osoby bezrobotnej najważniejsze jest to, że przy ubieganiu się o pożyczkę nie trzeba składać dokumentów potwierdzających dochody.
Zwykle wystarczy mieć dowód osobisty, a także wypełnić krótki formularz wniosku. Co więcej, firmy pożyczkowe przy udzielaniu pożyczek online nie wymagają też żadnych zabezpieczeń.
Uwaga!
Należy mieć świadomość, że osoby bezrobotne najczęściej mogą liczyć na pożyczki w niewysokiej kwocie i z dość krótkim okresem spłaty. Pozwalają one jednak na pokrycie wielu codziennych wydatków np. zapłatę rachunków, zrobienie większych zakupów, skompletowanie wyprawki dla dziecka, a nawet kupienie potrzebnego sprzętu do domu.
Ile możesz pożyczyć i na jaki okres? Ile to kosztuje?
Na rynku pozabankowym dostępna jest bardzo bogata oferta pożyczek gotówkowych. Jako osoba bezrobotna możesz zatem skorzystać między innymi z następujących produktów:
- chwilówki – są to najprostsze pożyczki udzielane na 30 dni, których kwota może wynieść od 100 do nawet 10 000 zł,
- pożyczki długoterminowe – można je zaciągnąć w większej kwocie, nawet do około 50 000 zł, a spłatę zobowiązania rozłożyć na niewielkie miesięczne raty (okres ich regulowania może wynieść od kilku miesięcy do 4-5 lat).
Na koszt pożyczki dla bezrobotnych składają się najczęściej dwa elementy: oprocentowanie oraz prowizja. Instytucje pożyczkowe określają ich wysokość indywidualnie, jednak muszą przy tym przestrzegać przepisów ustawy antylichwiarskiej i kodeksu cywilnego, które narzucają im maksymalne limity oprocentowania i kosztów pozaodsetkowych. Korzystając z usług takich firm, nie musisz się więc obawiać wysokich opłat.
Poniżej prezentujemy przykłady kalkulacji kosztów zaciągnięcia takich pożyczek na podstawie ofert wybranych firm.
Koszt chwilówki zaciągniętej w kwocie 1000 zł na okres 30 dni (Kuki.pl):
- odsetki – 7,81 zł
- prowizja – 242,19 zł
- całkowita kwota do spłaty – 1250 zł
Koszt pożyczki ratalnej zaciągniętej w kwocie 2000 zł na okres 6 miesięcy (Supergrosz.pl):
- odsetki – 81,91 zł
- prowizja – 422,64 zł
- całkowita kwota do spłaty – 2 504,55 zł
- wysokość miesięcznej raty – 417,43 zł
Warunki skorzystania z pożyczki dla bezrobotnych
Chcąc skorzystać z pożyczki dla bezrobotnych, należy spełnić określone wymagania. Przed złożeniem wniosku warto je dokładnie sprawdzić np. na stronie internetowej pożyczkodawcy, ponieważ każda firma ustala takie warunki indywidualnie.
Zazwyczaj jednak są one niewygórowane, ponieważ pożyczkobiorcy powinni spełnić jedynie podstawowe wymogi formalne:
- mieć minimum 18 lat,
- posiadać ważny dowód osobisty,
- mieć polskie obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie Polski,
- nie widnieć w rejestrach dłużników,
- uzyskiwać dochody w wysokości umożliwiającej spłatę pożyczki.
Pożyczkodawcy oferujący pożyczki online z reguły także wymagają posiadania konta bankowego z dostępem przez bankowość elektroniczną, ponieważ jest ono konieczne do zdalnego potwierdzenia tożsamości. Są jednak także firmy, które oferują pożyczki wypłacane na poczcie, do zaciągnięcia których nie jest potrzebny rachunek w banku.
Jakie dochody akceptują pożyczkodawcy?
Istotnym warunkiem otrzymania pożyczki jest posiadanie dochodów, co w przypadku osób bezrobotnych może wydawać się wymogiem dość trudnym do spełnienia.
Warto więc wiedzieć, że firmy pozabankowe akceptują o wiele więcej źródeł dochodów niż banki, a więc nie tylko z tytułu zatrudnienia, emerytury lub renty.
Jako osoba bezrobotna możesz więc we wniosku o pożyczkę wpisać jako źródło swoich dochodów m.in.:
Które firmy oferują pożyczki online dla bezrobotnych?
Pożyczki dla bezrobotnych dostępne są w kilku firmach pozabankowych, które oferują je na różnych warunkach i często proponują atrakcyjne promocje. Przed złożeniem wniosku zawsze więc warto sprawdzić aktualny ranking pożyczek, który pomaga znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
Poniżej prezentujemy wybrane pożyczki na raty dostępne online, o które mogą się aktualnie ubiegać osoby bezrobotne:
- Super Grosz – firma proponuje pożyczki w kwocie od 1000 do 15000 zł (nowi klienci mogą się ubiegać o maksymalnie 10 000 zł), które można spłacać w niewielkich ratach przez okres od 4 do 50 miesięcy; ofertę charakteryzują minimalne wymagania, ponieważ, by z niej skorzystać wystarczy mieć 21 lat i polskie obywatelstwo oraz prawidłowo wypełnić wniosek na stronie internetowej (nie trzeba mieć nawet konta w banku),
- Takto Finanse – w tej firmie pożyczysz online od 1000 do 10000 zł na okres od 6 do 40 miesięcy na podstawie prostych formalności, które można dopełnić przez Internet lub telefon,
- Wonga – tutaj możesz się ubiegać o pożyczkę ratalną w kwocie do 20000 zł i z okresem spłaty do 48 miesięcy; w trakcie trwania umowy istnieje możliwość skorzystania z bezkosztowej przerwy w spłacie rat lub odroczenia spłaty jednej raty o 7 dni, firma ma bardzo dobre opinie wśród klientów
- Hapi Pożyczki – na stronie tego pożyczkodawcy możesz złożyć wniosek o pożyczkę ratalną w kwocie od 800 do 15000 zł, a potem ją spłacać w ratach przez okres od 6 do 36 miesięcy, przy czym termin płatności pierwszej raty można przesunąć nawet o 2 miesiące od daty zawarcia umowy,
- Taratatu – w serwisie online tej marki pożyczysz szybko i bez formalności od 1000 do 1500 zł, a zobowiązanie spłacisz w niskich ratach przez okres od 3 do 6 miesięcy.
Warto wiedzieć!
Jeśli jesteś bezrobotny a do tego zadłużony, sprawdź które firmy oferują pożyczki z komornikiem.
Chwilówki online dla bezrobotnych — to też możliwe!
Bezrobotni mogą też skorzystać z chwilówki online, a więc szybkiej pożyczki krótkoterminowej udzielanej na 30 dni. Takie chwilówki nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o dochodach.
Warto też wiedzieć, że wiele firm oferuje dla swoich nowych klientów pierwszą pożyczkę za darmo, a więc bez prowizji i odsetek.
Najłatwiej taką pożyczkę zaciągnąć osobom niezatrudnionym w następujących firmach:
- Lendon – osoby bezrobotne mogą tu ubiegać się o chwilówkę na 30 dni w wysokości od 500 do 7500 zł, ale po raz pierwszy kwota zobowiązania nie może przekroczyć 3000 zł,
- Smart Pożyczka – tutaj pierwsza chwilówka w kwocie od 200 do 3000 zł jest udzielana za darmo, a okres jej spłaty wynosi 30 dni, który jednak można przedłużyć poprzez refinansowanie,
- Zetos – w serwisie internetowym o tej nazwie pożyczysz błyskawicznie bez zaświadczeń o dochodach kwotę od 500 do 5000 zł (po raz pierwszy można się ubiegać o maks. 2000 zł), którą trzeba oddać w ciągu 30 dni,
- Oros – pod tą marką proponowane są chwilówki w kwocie od 500 do 15000 zł na 30 dni; dla nowych klientów pożyczających sumę od 3000 do 5000 zł taka chwilówka jest za darmo,
- Netcredit – na stronie tej firmy możesz wnioskować o szybką pożyczkę na dowód na 30 dni w kwocie do 5000 zł; pierwsza chwilówka do 1500 zł jest za 0 zł.
Zaciąganie pożyczki online dla bezrobotnych — krok po kroku
Pożyczki oferowane online dla bezrobotnych udzielane są na podstawie prostych formalności. Cały proces zaciągania zobowiązania odbywa się w sposób zdalny i zajmuje nie więcej niż 10-15 minut. Oto, co wystarczy zrobić, by skorzystać z takiej oferty:
- Wybrać ofertę pożyczki online dla bezrobotnych i odwiedzić stronę pożyczkodawcy.
- Za pomocą suwaków określić kwotę pożyczki i okres jej spłaty.
- Dokonać rejestracji w serwisie.
- Uzupełnić formularz wniosku pożyczkowego podstawowymi danymi o sobie.
- Potwierdzić swoją tożsamość – np. wysyłając pożyczkodawcy ze swojego konta bankowego symboliczny 1 grosz lub logując się do bankowości elektronicznej za pomocą specjalnej aplikacji (jest to tzw. szybka weryfikacja).
- Zaczekać na rozpatrzenie wniosku – w zależności od firmy trwa to od kilku do kilkudziesięciu minut.
- Otrzymać pieniądze prosto na konto.
Umowa zawierana jest na odległość i nie wymaga fizycznego podpisu. Dokument jest przesyłany na adres e-mail pożyczkobiorcy, który po zapoznaniu się z jego treścią musi jedynie zaakceptować warunki np. za pomocą SMS.
Na co powinien zwrócić uwagę bezrobotny, poszukując pożyczki?
Zaciągnięcie zobowiązania przez osobę pozostającą bez stałego źródła utrzymania powinno być zawsze dobrze przemyślane. Pożyczki pozabankowe są bowiem łatwo dostępne, jednak może się okazać, że będzie trudno je spłacić. Konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie są dość poważne, ponieważ wiążą się m.in. z naliczeniem odsetek karnych za opóźnienie, wpisaniem do rejestru dłużników, a także postępowaniem windykacyjnym, które może skończyć się nawet egzekucją komorniczą.
Przed skorzystaniem z pożyczki dla bezrobotnych warto więc przeanalizować swoje możliwości finansowe i zwrócić uwagę na to, by:
- nie pożyczać pieniędzy, jeśli nie ma się pewności, czy się je da radę zwrócić,
- przy niskich dochodach nie zaciągać pożyczki w zbyt dużej wysokości,
- nie wnioskować o pożyczkę bez wyraźnej potrzeby,
- wybrać odpowiedzialnie termin spłaty pożyczki – powinien być on realny do dotrzymania,
- wybrać najtańszą pożyczkę – niskie koszty pożyczki ułatwią spłatę zobowiązania w terminie,
- pożyczać bezpiecznie – w sieci jest pełno oszustów, dlatego najlepiej korzystać z usług sprawdzonych instytucji pożyczkowych (widniejących w rejestrze KNF i cieszących się pozytywnymi opiniami klientów), a nie anonimowych pożyczkodawców, o których nic nie wiadomo.
Jeśli interesują Cię bezpieczne i uczciwe pożyczki dla bezrobotnych, skorzystaj z naszego rankingu, w którym widnieją wyłącznie najkorzystniejsze oferty sprawdzonych pożyczkodawców.
Pożyczki dla bezrobotnych z urzędu pracy – czy to możliwe?
Urząd pracy to instytucja użytku publicznego, która zajmuje się pomocą w poszukiwaniu nowego miejsca pracy bezrobotnym oraz przyznawaniem zasiłku osobom pozostającym bez pracy. Oprócz wypłaty zasiłków urząd ten nie prowadzi innej działalności finansowej.
Oznacza to, ze bezrobotny nie ma możliwości otrzymania pożyczki z urzędu pracy. Jedyną możliwością uzyskania finansowania dla osoby pozostającej bez zatrudnienia są firmy pożyczkowe, które akceptuję znacznie więcej źródeł dochodu, niż banki. Sprawdź oferty w naszym rankingu.
