Pożyczki pozabankowe – najlepsze i najtańsze oferty
Pożyczka pozabankowa to świetna alternatywą dla oferty bankowej. W tym tekście wyjaśnimy, na jakich zasadach działają takie usługi oraz jak wybrać optymalne rozwiązanie. Prezentujemy także listę najkorzystniejszy ofert.
Nasze zestawienie prezentuje wszystkie pożyczki pozabankowe, a oferty są aktualne na dzień 21.11.2024
Pierwsza do
Okres spłaty
Rodzaj oferty
RRSO
Skąd wzięła się popularność usług pozabankowych?
Pierwsze firmy pozabankowe pojawiły się w Polsce kilkanaście lat temu. Od tego czasu co roku na rynek wchodzą nowe pożyczki ratalne lub chwilówki. Ma to związek z ogromnym popytem na tego typu usługi – klienci cenią sobie pożyczanie w sektorze pozabankowym, gdyż można tam otrzymać środki na znacznie prostszych zasadach, niż w banku.
Z drugiej strony pożyczka w firmie pozabankowej stanowi doskonałą alternatywę dla lombardów czy pożyczania w tak zwanej szarej strefie – usługi od prywatnych firm są tańsze oraz oferowane na przejrzystych warunkach.
Pożyczki pozabankowe – czym są i gdzie ich szukać?
Co to jest?
Pod pojęciem pożyczki pozabankowej rozumie się zaciąganie zobowiązania finansowego w instytucji, która nie jest bankiem. Z usług w sektorze pozabankowym korzystają najczęściej osoby, które różnych powodów nie mogą skorzystać z oferty banku.
Gdzie szukać korzystnych ofert?
Najkorzystniejsze oferty możesz otrzymać zawsze w legalnie działającej firmie pożyczkowej. Takie podmioty oferują wiele usług, które są dostępne online bądź w sposób tradycyjny – w biurze pożyczkodawcy.
Czy można dostać kredyt poza bankiem?
Kredyt zawsze udzielany jest na podstawie przepisów prawa bankowego, pod które podlegają wszystkie banki. Oznacza to, że tylko kredyt możesz zaciągnąć wyłącznie w banku, a do oferowania takich usług nie jest uprawniona żadna inna instytucja.
Klienci, poszukując dodatkowej gotówki, często używają hasła „kredyt pozabankowy„, co nie do końca jest prawidłowym zapytaniem. W praktyce pojęcie kredytu pozabankowego nie istnieje, gdyż firma pożyczkowa nie może posługiwać się takim sformułowaniem na mocy przepisów prawa.
Kredyty pozabankowe to tak naprawdę wszelkiego rodzaju usługi finansowe oferowane przez firmy z sektora pozabankowego. W odróżnieniu od usług bankowych firmy pożyczkowe działają na podstawie kodeksu cywilnego.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Sektor pozabankowy to szeroka oferta usług finansowych, które często są dedykowane dla konkretnych potrzeba klienta. Jeśli wcześniej nie korzystałeś z usług firm pożyczkowych, warto dowiedzieć się, jakie są najważniejsze rodzaje pożyczek.
Oto z jakimi ofertami spotkasz najczęściej:
- chwilówka pozabankowa online– to pożyczki w kwocie od 100 zł do 15 000 zł, które zawsze spłacasz jednorazowo po 30 dniach. Z chwilówki skorzystasz tylko i wyłącznie przez internet
- pożyczki pozabankowe na raty – są to pożyczki długoterminowe, co oznacza, że na ich spłatę masz od 6 miesięcy nawet do 5 lat (niektóre firmy oferują spłatę w ratach tygodniowych). W tym przypadku zakres dostępnej kwoty wynosi od 3000 zł nawet do 60 000 zł. Z usługi możesz skorzystać przez internet, lub drogą tradycyjną.
- pożyczki pozabankowe dla zadłużonych – jest to specjalny segment usług, dedykowany dla osób z negatywnymi wpisami w bazach dłużników jak BIK czy KRD.
- pożyczki prywatne – są to usługi oferowane przez osoby prywatne, ich wysokość oraz termin spłaty są bardzo zróżnicowane i zależą od oferty konkretnej osoby.
- pożyczki dla firm – oferta dedykowana dla firm, przede wszystkim dla jednoosobowych działalności gospodarczych
- pożyczki z odbiorem na poczcie – usługa dla osób, które nie mają konta bankowego. Po zaakceptowaniu wniosku pożyczkowego odbierasz gotówkę w najbliższej placówce pocztowej
Ze wszystkich rodzajów pożyczek największą popularnością cieszą się te dostępne przez internet. Klienci cenią sobie możliwość otrzymania środków bez wychodzenia z domu oraz w krótkim czasie – średni czas wypłaty środków to 1 dzień.
Czy pożyczki pozabankowe mogą być tanie – ile to kosztuje?
Jeszcze do niedawna pożyczkę pozabankową kojarzono z parabankami, a jej koszty oceniano jako bardzo wysokie. Wprowadzenie w 2023 ustawy antylichwiarskiej sprawiło, że na usługi pozabankowe nałożono znacze limity kosztów przez co stały się tanie.
Aktualnie obowiązujące limity wyglądają następująco:
- koszty pozaodsetkowe – 10% pożyczonej kwoty (jednorazowo) + 10% pożyczonej kwoty za każdy rok trwania pożyczki
- odsetki – 20,5% rocznie
W przypadku opóźnienia w spłacie, do kosztów pożyczki należy też doliczyć dodatkowe odsetki, które w 2023 wynoszą 16,5% rocznie. Należy przy tym pamiętać, że w ramach tej opłaty zawierają się wszelkie działania związane z windykacją – SMS-y przypominające, monity itd.
Jak to wygląda w praktyce? Porównajmy 4 pożyczki ratalne i 4 chwilówki.
Parametry pożyczki: 1 000 zł na 30 dni
| Firma | RRSO | Koszt pożyczki |
| Vivus | 319,14% | 125 zł |
| Kuki | 319,14% | 125 zł |
| Lendon | 321% | 125zł |
| Miloan | 319,14% | 125 zł |
Parametry pożyczki: 10 000 zł na 12 miesięcy
| Firma | Rata | Koszt pożyczki |
| Wonga | 930,50zł | 1166 zł |
| Smartney | 875,34 zł | 504,08 zł |
| Takto Finanse | 1144 zł | 3 368 zł |
| Super Grosz | 922,37 zł | 1 068,44 zł |
Jak więc widzisz na powyższych przykładach, koszty usług są bardzo zróżnicowane. Dlatego przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku zawsze dokładnie porównaj oferty z naszego rankingu. Zwróć uwagę, że niektóre chwilówki pozabankowe oferują darmowe pożyczki dla nowych klientów – zawsze wybieraj takie propozycje w pierwszej kolejności.
Poznaj warunki skorzystania z oferty
Sektor pozabankowy podchodzi znacznie luźniej do oceny zdolności kredytowej, niż banki. Oznacza to, że do skorzystania z pożyczki pozabankowej potrzebne jest spełnienie jedynie podstawowych warunków.
Oto najczęstsze wymogi:
- stały dochód
jest to podstawowy warunek skorzystania z oferty, firmy akceptują różne źródła dochodu: umowę o pracę czy zlecenie, zasiłki, renty, emerytury itd. - wiek
najczęściej minimum to 21 lat, ale są też firmy, które oferują pożyczki od 18 roku życia - telefon oraz adres email
obie formy kontaktu muszą być aktywne - dowód osobisty
podczas składania wniosku zawsze należy podać numer dowodu i PESEL - stały adres zamieszkania i przebywanie na terenie Polski
jeśli przebywasz za granicą, podczas składania wniosku użyj tzw. VPN, wtedy Twoja aplikacja nie zostanie odrzucona - osobiste konto bankowe
służy do weryfikacji tożsamości w przypadku wniosku online oraz przelewu środków z firmy pożyczkowej, pamiętnej, że pożyczka nie może być przelana na czyjeś konto
Czy pożyczki pozabankowe dostępne są bez weryfikacji BIK i KRD?
Każda firma pożyczkowa ma obowiązek, aby w ramach świadczonych usług weryfikować osoby składające wnioski. Nie ma możliwości otrzymania pożyczki pozabankowej bez weryfikacji.
Sprawdzana jest przede wszystkim Twoja historia kredytowa. Po złożeniu wniosku pożyczkodawca wysyła zapytanie do bazy dłużników i weryfikuje wpisy na Twój temat.
Jednak pożyczki pozabankowe są dostępne także dla zadłużonych. Poszukując oferty dla siebie, możesz wziąć pod uwagę dwa rozwiązania:
- Pomiń firmy, które sprawdzają bazy, w których masz długi
Poszukaj firmy, która nie sprawdza bazy dłużników, gdzie masz zadłużenie. W praktyce żaden pożyczkodawca nie sprawdza wszystkich baz. Przykładowo masz zły wpis w BIK, to weź pod uwagę wyłącznie firmy oferujące pożyczki bez BIK. - Firma sprawdza bazę, w której masz długi – mimo to złóż wniosek
Jak już wcześniej pisaliśmy, firmy pożyczkowe podchodzą elastycznie do oceny historii kredytowej wnioskującego. Przykładowo masz negatywne wpisy w ERIF i KRD, a firma sprawdza te bazy. Jednak zaległości te sięgają do kilkudziesięciu dni. W takiej sytuacji prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki jest wysokie.
Jak sprawdzana jest zdolność kredytowa?
Po złożeniu wniosku Twoja zdolność kredytowa będzie sprawdzona za każdym razem – bez względu na to, czy składasz wniosek o pierwszą, czy kolejną pożyczkę u tego samego pożyczkodawcy.
Przy niskiej zdolności najlepszym rozwiązaniem będą chwilówki, gdyż posiadają wyższy współczynnik akceptacji wniosków. Z kolei duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej są trudniej dostępne, gdyż pożyczkodawcy ratalni dokładniej weryfikują wnioski ze względu na wysoką kwotę oraz długość zobowiązania.
Przy badania Twojej zdolności najważniejsze elementy brane pod uwagę to:
- Wysokość oraz źródło dochodów – najlepiej są oceniane zaufane źródła dochodu, np. umowa o pracę
- Wysokość wydatków – chodzi o miesięczne wydatki, które są konfrontowane z zarobkami
- Zobowiązania finansowe – chodzi aktywne kredyty i pożyczki
Czy pożyczki pozabankowe dostępne są dla zadłużonych?
Osoby wnioskujące o pożyczki pozabankowe z reguły mają już jakieś zadłużenie, np. kredyt lub karta kredytowa. Ich zdolność kredytowa nie pozwala na otrzymanie tradycyjnego finansowania, dlatego decydują się na aplikację w firmie pożyczkowej.
Oczywiście tego typu usługi są jak najbardziej dostępne dla osób zadłużonych, jednak o możliwości otrzymania gotówki decydują dwa najważniejsze elementy:
- Zadłużenie jest spłacane na czas
Przykładowo Twoje aktualne zadłużenie to rata hipoteczna, kredyt oraz chwilówka w Smart Pożyczka. Wszystkie raty spłacane są na czas, bądź masz niewielkie opóźnienie (np. do 30 dni). W takiej sytuacji otrzymanie dodatkowej gotówki nie stanowi problemu, pod warunkiem, że masz odpowiednio wysoki dochód. - Masz duże opóźnienia w spłacie innych zobowiązań
Przykładowo masz kilka pożyczek i chwilówek, które są mocno przeterminowane (np. pól roku), a sprawy trafiły już do sądu i masz komornika. W tej sytuacji Twoje szanse gotówkę maleją, ale jest kilka firm, które oferują pożyczki z komornikiem. Warunkiem skorzystania z usługi jest przynajmniej jedna forma zabezpieczenia pożyczki.
Na co zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku
Aktualnie mamy na rynku kilkadziesiąt firm oferujących pożyczki pozabankowe. Wszystkie one umieszczone są w naszych rankingach. Jednak przed złożeniem wniosku wato poznać kilka podstawowych elementów, na które koniecznie trzeba zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę:
- Zaufany pożyczkodawca
Wszystkie firmy z naszych rankingów działają legalnie, na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim. Podmioty te są nadzorowane przez KNF oraz zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych. W internecie możesz natknąć się na witryny, które wyglądają jak strona pożyczkodawcy, a tak naprawdę wyłudzają dane osobowe. Korzystaj tylko ze sprawdzonych ofert. - Koszty pożyczki
Każda firma ma swój własny cennik pożyczek. Wysokość kosztów potrafi różnić się czasem kilkadziesiąt złotych między poszczególnymi firmami. Przykładowo 1000 zł na 30 dni kosztuje w Vivus 200 zł, a za taką samą pożyczkę w ViaSMS zapłacisz 280,57 zł. - Dostępność promocji
Wiele firm pozwala na „wypróbowanie” swoich usług. Polega to na tym, że pierwsza pożyczka jest bezpłatna – oddajesz taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś. - Oferty dla lojalnych klientów
Jesteś już klientem danej firmy i potrzebujesz znowu skorzystać z jej usług. Nie składaj wniosku tylko zadzwoń do pożyczkodawcy i zapytaj o ofertę dla stałych klientów. Często zdarza się, ze konsultant ma możliwość udzielić Ci rabatu na kozty pożyczkę rzędu 50% – 70%. - Proces 100% online
W pierwszej kolejności korzystaj z ofert, które są dostępne w całości przez internet. To oszczędność czas i wygoda. - Opinie o firmie pożyczkowej
W naszym rankingu pod logo pożyczkodawcy możesz kliknąć „opinie”. Zostaniesz przeniesiony do recenzji oferty, pod którą znajdują się opinie klientów. Warto się z nimi zapoznać przed złożeniem wniosku.
Najważniejsze zalety pożyczki pozabankowej
Pożyczki pozabankowe są często krzywdząco nazywane lichwą z parabanków. W rzeczywistości usługi są oferowane przez legalnie działające firmy, które spełniają wiele takich samych wymagań, jak banki.
Poznaj największe zalety usług:
- gotówka na dowolny cel
firma pozabankowa nigdy nie weryfikuje, w jakim celu zaciągasz zobowiązanie, otrzymane środki przeznaczasz na co chcesz - dostępność
wymagania dla otrzymania gotówki są naprawdę niewielki, wystarczy minimalny dochód - usługa jest szybka
dzięki nowoczesnym rozwiązaniom jak Kontomatik czy BlePay średni czas wypłaty to jeden dzień - niskie koszty
wszystkie firmy przestrzegają ustawowych limitów, co w praktyce oznacza, że nie zapłacisz więcej, jak za kredyt w banku - także dla zadłużonych
część firm specjalizuje się w ofercie dla zadłużonych, usługa jest w tym przypadku nieco droższa, ale za to osoba ze złą historią kredytową ma szansę na gotówkę - różnorodna oferta
dostępne są zarówno pożyczki krótkoterminowe z miesięczną spłatą jak i pożyczki na raty
Pytania i odpowiedzi:
- Czy pożyczka pozabankowa i pożyczka w parabanku jest tym samym?
Nie, pojęcie parabanku kojarzone jest z firmami, które oferują lichwiarskie pożyczki przekraczające ustawowe limity. Firmy pożyczkowe oferują swoje usługi zgodnie z przepisami prawa. - Czy mogę odstąpić od umowy?
Tak, czy to pożyczka pozabankowa czy kredyt masz zawsze możliwość odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni. Gwarantuje Ci to prawo. - Czy potrzebuję zaświadczenia?
Większość firm oferuje usługi bez zaświadczeń o dochodach oraz nie dzwoni do pracodawcy. Oceniają one Twoją zdolnośc kredytową na podstawie wpływów na konto. - W jaki sposób dostępne są chwilówki pozabankowe?
O chwilówkę pozabankową możesz wnioskować jedynie przez telefon lub internet. Nie ma możliwości złożenia aplikacji w biurzez pożyczkodawcy
