Nie mam na spłatę chwilówki – co dalej?

Łatwość z jaką można skorzystać z chwilówki online sprawia, że czasami sięgamy po nią bez głębszej refleksji, nie zważając na to, czy za 30 dni będziemy mieć pieniądze na jej spłatę, czy nie.

Tymczasem pożyczoną gotówkę dość szybko się wydaje, a miesięczny okres kredytowania mija w okamgnieniu.

Jeśli właśnie zorientowałeś się, że nie dasz rady spłacić w terminie swojej chwilówki, dowiedz się co Ci grozi i w jaki sposób wyjść z kłopotu.

Co Cię czeka, gdy nie zwrócisz chwilówki w terminie?

Bez względu na to, w jakiej wysokości jest Twoja chwilówka, już na drugi dzień po uzgodnionej w umowie dacie jej zwrotu możesz spodziewać się pierwszej reakcji firmy pożyczkowej na Twoje opóźnienie.

Na początek otrzymasz SMS-a lub/i e-mail z przypomnieniem o terminie płatności pożyczki. W kolejnych dniach niemal na pewno otrzymasz telefon z działu rozliczeń lub windykacji firmy pożyczkowej.

Podczas rozmowy usłyszysz o potencjalnych konsekwencjach dalszego unikania płatności, ale przede wszystkim otrzymasz ostateczny termin na uregulowanie zaległości (zwykle wynosi on kilka dni). Jeżeli się z niego nie wywiążesz, firma pożyczkowa może poczynić następujące kroki:

• wszczęcie procedury windykacyjnej – zostanie Ci przesłane oficjalne wezwanie do zapłaty pocztą tradycyjną, a dodatkowo będziesz otrzymywał kolejne SMS-y, e-maile oraz telefony informujące o zadłużeniu i konieczności jego uregulowania,
• naliczanie odsetek za każdy dzień spóźnienia (maksymalnie 14% w skali roku),
• wypowiedzenie umowy pożyczki i rozpoczęcie postępowania sądowego mającego na celu uzyskanie nakazu zapłaty i skierowania go do komornika – wówczas oprócz kwoty pożyczki i odsetek za opóźnienie będziesz musiał zapłacić koszty postępowania sądowego oraz koszty egzekucji,
• ewentualne przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej lub sprzedanie jej Twojego długu (w tym przypadku także czeka Cię przeprawa z windykatorami tej firmy, a w końcu sąd i komornik),
• w każdym przypadku wysokie ryzyko trafienia do rejestrów dłużników BIG (już po 30 dniach opóźnienia w spłacie pożyczki!) oraz do bazy Biura Informacji Kredytowej (to obniży Twój ogólny scoring w BIK i utrudni korzystanie z produktów kredytowych bankowych i pozabankowych).

Większość dłużników najbardziej boi się przykrych rozmów z windykatorami, które rzeczywiście do najprzyjemniejszych nie należą, a także potencjalnego postępowania komorniczego.

Niestety wierzyciele od pewnego czasu mogą korzystać z tzw. Elektronicznego Postępowania Upominawczego, czyli niemal jednym kliknięciem wysłać wierzytelność do e-sądu i w krótkim czasie uzyskać nakaz zapłaty, który po 2 tygodniach się uprawomocnia i może być skierowany do komornika.

Jak rozwiązać problem z niespłaconą chwilówką?

Jeśli już masz dług wobec firmy pożyczkowej lub obawiasz się, że nie dasz rady spłacić pożyczki w terminie, możesz wykonać wiele czynności, które ustrzegą Cię przed najgorszym, czyli postępowaniem sądowym i komorniczym, które znacznie zwiększają ogólną kwotę do spłaty.

• Zadzwoń do firmy pożyczkowej i powiedz o swojej sytuacji, a przede wszystkim poproś o możliwość:
  – rozłożenia spłaty zaległości na raty
  – przesunięcia terminu spłaty (niektóre firmy pożyczkowe mają taką usługę w standardzie – za dodatkową opłatą można wydłużyć termin spłaty pożyczki nawet o kolejne 30 dni). Wszelkie ustalenia staraj się potwierdzić na piśmie, zwłaszcza harmonogram spłat zaległości w ratach.
• Skorzystaj z opcji konsolidacji – niektóre firmy proponują ją zamiast przedłużenia terminu spłaty, jest to zwykle dość droga usługa, która jednak pozwala zyskać dodatkowy czas na zebranie potrzebnej gotówki i uniknąć postępowania windykacyjnego oraz trafienia na czarne listy dłużników.
• Zawsze odbieraj telefony od windykatorów – nawet jeśli nie udało Ci się zawrzeć żadnej ugody z firmą pożyczkową, podtrzymuj z nią kontakt i staraj się na bieżąco spłacać zaległość w kwotach, na jakie możesz sobie pozwolić. Nigdy jednak nie składaj obietnic bez pokrycia – jeśli możesz spłacić w danym tygodniu tylko 200 zł, nie obiecuj, że spłacisz 500 zł.
• Wywiązuj się ze złożonych obietnic i zobowiązań – nawet jeśli były to tylko telefoniczne deklaracje. Jeśli będziesz systematycznie spłacał po trochu zaległość według uzgodnionego planu, firma pożyczkowa raczej nie skieruje sprawy do sądu.

Posiadanie długu wobec firmy pożyczkowej to z pewnością nie jest przyjemna sprawa, ale nie jest to też powód do paniki i nieprzemyślanych działań.

Firmie pożyczkowej po prostu zależy na odzyskaniu swoich pieniędzy, a nie na zniszczeniu dłużnika, dlatego najczęściej idzie na rękę swoim klientom i pozwala im wydłużyć termin spłaty pożyczki.

Trzeba też uważać na firmy, które na dłużnikach próbują zarobić dodatkowe pieniądze, wciskając im na siłę drogie pożyczki refinansujące – pamiętaj, że refinansowanie nie jest obowiązkowe i nie musisz się na nie godzić, jeśli uznasz, że jest ono dla Ciebie niekorzystne finansowo.