Kredyt online
Aktualnie kredyt online może zaproponować Ci co najmniej 16 banków, jednak by wybrać najlepszy produkt, nie możesz pozwolić sobie na pominięcie żadnego istotnego szczegółu oferty.
Skorzystaj z naszego rankingu, który w przejrzysty sposób pozwoli Ci przeanalizować wszystkie bieżące propozycje kredytowe.
Okres spłaty
Kwota
Oprocentowanie
RRSO
Jak działa kredyt oferowany online?
Kredyt online to finansowanie bankowe, które jesteś w stanie otrzymać całkowicie bez wychodzenia z domu, po wysłaniu zdalnego wniosku.
Aby faktycznie skorzystać z produktu dostępnego w całości online, zwróć uwagę, czy oferta zawiera wyraźną informację o przeprowadzaniu całego procesu związanego z aplikacją i przyznaniem świadczenia w sposób zdalny.
Niektóre produkty — choć reklamowane jako kredyty online — wymagają przynajmniej jednej wizyty w oddziale banku.
Jeśli wybierzesz propozycję z naszego rankingu, na żadnym etapie ubiegania się o dodatkową gotówkę, nie będziesz musiał umawiać się na osobiste spotkanie z pracownikiem banku.
Produkty dostępne całkowicie online to najczęściej kredyty gotówkowe, które:
- przeznaczane są na dowolny cel dotyczący bieżących potrzeb konsumenta,
- cieszą się stosunkowo szeroką dostępnością,
- posiadają ograniczone do minimum formalności towarzyszące składaniu wniosku.
Aktualne oferty umożliwiają klientom pożyczenie w ten sposób nawet 300 000 zł, a maksymalny okres kredytowania to 10 lat. Większość banków przelewa pieniądze od razu po zaakceptowaniu formularza aplikacyjnego, więc gotówka może pojawić się na Twoim koncie w 1-2 dni robocze.
Które banki oferują kredyt online?
Pandemia koronawirusa sprawiła, że większość banków — niegdyś opornych na wprowadzanie pewnych usług online — oferuje w tej chwili kredyt przez internet na konto.
Możliwość pożyczenia całkiem sporej ilości środków całkowicie bez wychodzenia z domu, przy pomocy serwisu www lub aplikacji mobilnej banku to największe zalety oferty.
Aktualnie taki usługi oferują następujące banki:
- Alior Banku
kredyt dostępny online otrzymasz tu nawet na 200 000 zł i 120 rat; - Banku Millennium
zdalnie otrzymasz w nim do 40 000 zł, maksymalnie na 70 miesięcy; - BNP Paribas
wnioskując przez aplikację GOmobile możesz uzyskać do 80 000 zł, natomiast na platformie internetowej —200 000 zł na 10 lat; - Citi Handlowym
posiada ofertę na kredyt online w maksymalnej wysokości 150 000 zł na 60 rat; - Credit Agricole
kwota dostępna online nie należy tu do największych — wynosi 20 000 zł. Maksymalny czas kredytowania to 5 lat; - ING Banku Śląskim
zarówno nowi, jak i obecni klienci mogą w ING pożyczyć w sposób zdalny do 30 000 zł na maksymalnie 10 lat; - mBanku
okres kredytowania na umowie zawartej online może wynosić tu od 3 do 120 miesięcy, a kwota kredytu nawet 200 000 zł; - Pekao
na wniosek online Pekao udostępnia maksymalnie 250 000 złotych na 10 lat; - PKO BP
posiada najwyższą ofertę — 300 000 zł, które możesz pożyczyć zdalnie, jednak okres kredytowania to maksymalnie 24 miesiące, - Santander Bank Polska
udostępnia maks. 150 tysięcy na 120 rat.
Jak zaciągnąć kredyt przez internet?
Proces zawierania umowy o kredyt online wygląda następująco:
- Określasz interesujące Cię parametry kredytu
dobierasz do swoich potrzeb kwotę i okres kredytowania; - Porównujesz oferty banków
najlepiej przy pomocy niezależnego rankingu prezentującego w przejrzysty sposób wszystkie kluczowe informacje o tego typu produktach finansowych; - Wchodzisz na stronę wybranego banku
(lub do aplikacji mobilnej) i składasz wniosek poprzez uzupełnienie specjalnego formularza swoimi danymi osobowymi, teleadresowymi i dotyczącymi sytuacji finansowej. Do wniosku musisz zwykle załączyć odpowiednie dokumenty – najczęściej zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach; - Potwierdzasz swoją tożsamość
możesz zrobić to przy pomocy przelewu weryfikacyjnego ze swojego rachunku bankowego, poprzez wideorozmowę z pracownikiem banku lub zdjęcie (tzw. selfie). - Czekasz na zaopiniowanie Twojej aplikacji
bank przeanalizuje Twój wniosek i wyda decyzję kredytową. Czas oczekiwania to z reguły 1 dzień roboczy. - Otrzymujesz odmowę lub akceptację
i przelew środków na konto.
Pozytywna decyzja kredytowa jest ściśle związana ze spełnieniem pewnych warunków stawianych przez banki. Opisujemy je poniżej.
Warunki dla otrzymania kredytu online
Kryteria, które musisz spełnić, by Twój wniosek został rozpatrzony z pozytywnym wynikiem to:
- Pełna zdolność do czynności prawnych;
- Odpowiednia zdolność kredytowa;
- Pozytywna weryfikacja w BIK;
- Złożenie kompletnego wniosku wraz z wymaganymi załącznikami.
Na pierwszy rzut oka to tylko 4 podpunkty, jednak każdy z nich jest dość złożony. Pełna zdolność do czynności prawnych oznacza jednocześnie pełnoletność, odpowiednia zdolność kredytowa – m.in. stałe dochody z udokumentowanego źródła.
Weryfikacja wieku, sytuacji materialnej, dochodowej i historii wcześniejszych zobowiązań jest analizowana przez banki z uwagi na aspekty bezpieczeństwa — zarówno dla instytucji, jak i konsumentów.
Wszystkie powyższe banki oferują kredyty dla zadłużonych online – z usługi skorzystasz w pełni zdalnie, bez konieczności osobistej wizyty w banku.
Czy pożyczanie online jest bezpieczne?
Pożyczanie online może być w pełni bezpieczne, jeżeli proces jest przeprowadzany świadomie. Z jednej strony oznacza to mierzenie siły na zamiary i zawieranie umowy kredytowej wyłącznie mając pewność terminowej spłaty, z drugiej — korzystanie wyłącznie ze sprawdzonych stron internetowych, które posiadają szyfrowane połączenie i chronią Twoje dane przed wyciekiem.
Odpowiedzialność za obie kwestie ciąży zarówno na Tobie (dlatego nie pożyczaj, jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie uregulować należności oraz sprawdzaj bezpieczeństwo stron www, na które wchodzisz), jak i na instytucjach bankowych, które stosują szereg najnowocześniejszych cyber-zabezpieczeń oraz dokładnie sprawdzają Twoją zdolność kredytową i wymagają zaświadczeń od pracodawcy celem potwierdzenia Twojej wypłacalności.
Czy kredyt przez internet dostępny jest bez zaświadczeń o dochodach?
Kiedy zaświadczenie jest potrzebne?
Większość banków udzielających kredytów stacjonarnie czy online, wymaga dostarczenia zaświadczenia o dochodach i jest to nieodłączny element badania zdolności kredytowej każdego konsumenta. Istnieją jednak sytuacje, w których nie będziesz musiał dostarczać tego dokumentu z zakładu pracy.
Kiedy zaświadczenie nie jest potrzebne?
Zwykle będąc klientem danego banku i posiadając tam konto osobiste, na które wpływa wypłata można otrzymać kredyt przez internet bez zaświadczeń o dochodach. Bankowi wystarczy wgląd w historię rachunku, by potwierdzić dane, które zwyczajowo znajdują się na zaświadczeniu o zarobkach i formularz tego typu nie jest już potrzebny.
Na rynku finansowym znajdziesz także produkty dostępne online, w przypadku których zaświadczenie o zatrudnieniu od szefa jest zastępowane przez własnoręczne oświadczenie o sytuacji dochodowej. Przeczytasz o nich w kolejnym akapicie.
Gdzie jeszcze można pożyczyć przez internet?
Finansowaniem potrzeb, które nie zmieściły się w domowym budżecie, zajmują się także firmy pożyczkowe udzielające pożyczek online. To pozabankowe instytucje finansowe, które w większości działają w pełni online i to na dużo szerszą skalę niż banki (w kontekście dostępności dla różnych grup konsumentów).
Do firm pożyczkowych zgłaszają się osoby, które:
- potrzebują szybkiego zastrzyku dodatkowej gotówki
przedsiębiorstwa pozabankowe to bowiem bardzo nowoczesne podmioty oferujące finansowanie poprzez platformę internetową, nawet w kilkanaście minut; - zostały wykluczone przez banki ze względu na niestandardowe źródło dochodów (na przykład renta, stypendium, wynajem, alimenty czy umowy cywilnoprawne) albo posiadają nie najlepszą historię kredytową
firmy pożyczkowe akceptują dochody z niemal wszystkich źródeł i podpisują umowy z osobami zadłużonymi; - cenią sobie minimum formalności i nie zamierzają informować swojego przełożonego czy pracowników kadr o chęci zaciągnięcia zobowiązania
pozabankowe instytucje nie wymagają żadnych zaświadczeń o zarobkach z miejsca pracy.
Minusem pożyczek pozabankowych mogą być jednak ich koszty. Jeżeli nie korzystasz z promocji na pierwszą, darmową chwilówkę, RRSO produktów zaciąganych w niebankowym sektorze bywa stosunkowo wysokie.
Ile kosztuje kredyt online?
Kredyty online nigdy nie są udzielane nieodpłatnie. Nawet jeżeli znajdziesz ofertę z zerową prowizją — naliczone zostaną koszty wynikające z oprocentowania. Sam fakt zaciągania zobowiązania zdalnie w żaden sposób nie wpływa jednak na jego cenę.
Na opłaty na rzecz banku składają się najczęściej:
- odsetki — powstałe w wyniku obecności wspomnianego już oprocentowania kredytu,
- prowizja — wynagrodzenie banku z tytułu udzielenia świadczenia,
- ubezpieczenie — nie zawsze jest obligatoryjne.
Przykładowe koszty kredytów online w wysokości 20 000 zł zaciąganych na 60 rat (5 lat) mogą wyglądać następująco:
- Jeden z działających w Polsce banków aktualnie proponuje oprocentowanie na poziomie 11,49%, 0 zł prowizji i brak konieczności wykupienia ubezpieczenia, co przekłada się na 60 rat po 440 zł. Całkowita kwota do zapłaty to zatem 26 400 zł.
- Inna oferta zawiera propozycję oprocentowania w wysokości 11,9% oraz wariant bezprowizyjny i bez ubezpieczenia, w którym spłacisz zobowiązanie w 60 ratach po 443,88 zł. Koszty kredytu wyniosą więc 6632,80, a kwota do spłaty w całości wyniesie 26 632,80 zł.
Ceny kredytów bankowych o takich parametrach są, jak widać, bardzo podobne. Czym zatem kierować się przy wyborze najlepszego produktu?
Na co zwrócić uwagę szukając kredytu w internecie?
Czynniki, które konsumenci najczęściej uwzględniają podczas weryfikowania ofert to:
- koszty
do ich oceny najlepiej sprawdzi się współczynnik RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), pamiętajmy także, że darmowy kredyt jest rzadko dostępny - wygoda
często wnioskując o produkty w banku, w którym posiadasz rachunek osobisty, możesz liczyć na wiele udogodnień, na przykład brak konieczności dostarczenia zaświadczenia o dochodach, - czas trwania całego procesu zawierania umowy.
Dlaczego warto zaciągnąć kredyt przez internet, a nie stacjonarnie?
Zaletami kredytów udzielanych w pełni online jest:
- oszczędność Twojego czasu
brak konieczności dojazdu do placówki banku i stania w kolejce w oczekiwaniu na wolne stanowisko obsługi klienta sprawia, że wiele osób woli złożyć wniosek i komunikować się z kredytodawcą przy pomocy urządzenia z dostępem do sieci w zaciszu własnego domu; - niemal nieograniczony czas na analizę dokumentów
wnioskując o produkt bankowy z domu, możesz wczytywać się w zapisy na formularzach informacyjnych i umowie jak długo chcesz, nie jesteś w żaden sposób uzależniony od godzin pracy banku; - niewielka ilość formalności
zaświadczenie o dochodach, po które trzeba udać się do pracodawcy, można w niektórych przypadkach aplikowania o kredyt zdalnie zastąpić wyciągiem bankowym; - szybka decyzja kredytowa
kredyty online najczęściej udzielane są w ciągu jednego dnia roboczego od momentu złożenia wniosku.
Zdecydowana większość klientów indywidualnych jest zadowolona z faktu, że proste kredyty gotówkowe stały się produktem dostępnym przez internet na bardzo szeroką skalę.
Czy kredyt online dostępny jest także dla firm?
Niemal wszystkie banki posiadają w swojej ofercie produkty kredytowe dostępne online i dedykowane klientom biznesowym.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą i prowadzisz działalność dłużej niż 6 miesięcy, po pozytywnej weryfikacji analizy zdolności kredytowej będziesz w stanie pożyczyć online kilkuset tysięczne lub nawet ponad milionowe kwoty.
Jako młoda firma o krótszym stażu skup się na ofertach dla nowych biznesów.
0 Opinii
Jeszcze nie skomentowano!
Możesz być pierwszy