Kasa Stefczyka — opinie klientów i analiza oferty

Kasa Stefczyka to spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa, czyli instytucja znajdująca się na pograniczu rynku bankowego i pozabankowego. Jest największym tego typu podmiotem w Polsce i posiada bardzo szeroki zakres usług finansowych.

Poniżej analizujemy ofertę pożyczkową Kasy Stefczyka, zwracając uwagę na jej szczegóły, sposób wnioskowania, koszty i opinie klientów.

Najważniejsze informacje o Kasie Stefczyka

O Kasie Stefczyka mówimy, mając na myśli instytucję finansową, zarejestrowaną w KRS pod nazwą: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka. „Patron” SKOK-u to ekonomista, nauczyciel i działacz społeczny, który był inicjatorem zakładania podmiotów oszczędnościowo-pożyczkowych w XIX wieku.

Historia opisywanej tu kasy sięga 1993 roku i rozpoczyna się w Gdyni. SKOK Stefczyka — bo pod taką nazwą funkcjonowała swego czasu Kasa Stefczyka — początkowo był małą lokalną instytucją, jednak w ciągu 30 lat zdążył połączyć się z innymi regionalnymi kasami, by obecnie posiadać ponad 400 placówek obsługujących niespełna milion Polaków.

Warto podkreślić, że SKOK-i nie są bankami, jednak nie można ich także wrzucić do przysłowiowego jednego worka z firmami pożyczkowymi. To całkowicie odrębna kategoria instytucji finansowych. Działalność każdej kasy oszczędnościowo-kredytowej reguluje tzw. ustawa o SKOK-ach.

Kasa Stefczyka — oferta pożyczki online

Większość firm pożyczkowych oferuje klientom dostęp do swoich usług online. Kasa Stefczyka nie jest tutaj wyjątkiem i  posiada w swojej ofercie pożyczki dostępne w 100% zdalnie.

Poznaj ofertę kasy na pożyczki gotówkowe i online:

• Kwota pożyczki może wynosić od 1 000 zł do 240 000 zł, jednak jeżeli chcesz zawnioskować o dodatkowy zastrzyk gotówki w pełni online, górny limit wynosi 70 000 zł (dodatkowo musisz być członkiem kasy — w przeciwnym wypadku rozpoczęcie współpracy będzie wymagało wizyty w oddziale).
• Wniosek złożysz osobiście, telefonicznie lub online — w zależności od preferencji.
• Pożyczoną kwotę możesz rozłożyć na raty, których ilość musi zawierać się w przedziale od 4 do 120.
• RRSO Pożyczki Gotówkowej wynosi około 27%, natomiast oprocentowanie — od 11,75% do 18,5%.
• Kasa Stefczyka przewiduje możliwość zawnioskowania o odroczenie pierwszej spłaty o miesiąc, dzięki czemu możesz rozpocząć regulowanie zobowiązania dopiero po 60 dniach od zawarcia umowy.
• Pożyczonymi środkami możesz dysponować w dowolny sposób.

Pozostałe warianty pożyczek dostępnych w Kasie Stefczyka to:

1. Prosta Pożyczka
   Produkt dostępny w pełni online, bez żadnych zbędnych formalności. Maksymalna wysokość Prostej Pożyczki to 3 000 zł.
2. Pożyczka Zaratka
   Posiada stałe oprocentowanie, zerową prowizję i niskie RRSO – 9,27%. W ramach Pożyczki Zaratki otrzymasz od 1 000 zł do 4 000 zł.
3. Pożyczka 5,10,15
   Cechuje się brakiem prowizji i stałą ratą – 100 zł za każde pożyczone 5 000 zł. Można w jej ramach pożyczyć 5 000 zł, 10 000 zł i 15 000 zł. Okres kredytowania to 84 miesiące.

Oprócz prostych pożyczek gotówkowych w Kasie Stefczyka możesz zawnioskować również o:

• pożyczkę konsolidacyjną,
• pożyczkę hipoteczną,
• linię pożyczkową.

Wszystkie produkty są oczywiście dostępne wyłącznie dla klientów, którzy spełniają regulaminowe wymagania wynikające z wewnętrznej polityki SKOK-u.

Warunki otrzymania pożyczki w Kasie Stefczyka

Kryteria, które musi spełnić każdy wnioskujący o dowolne produkty w ramach oferty Kasy Stefczyka to:

• ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych;
• posiadanie dowodu osobistego oraz numeru PESEL;
• pozytywne przejście weryfikacji zdolności kredytowej.

Jeżeli „odhaczasz” wszystkie wymienione tu wymagania, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś mógł wypełnić wniosek pożyczkowy dostępny na stronie SKOK-u.

Pożyczka online w Kasie Stefczyka — jak złożyć wniosek?

Kasa Stefczyka umożliwia obecnie składanie formularzy pożyczkowych w pełni online. Cały proces jest maksymalnie uproszczony, intuicyjny i bardzo szybki. Polega na:

1. Wejściu do serwisu www kasy i wskazaniu parametrów pożyczki — preferowanej kwoty i czasu na spłatę.
2. Wypełnieniu wniosku wymaganymi danymi osobowymi i kontaktowymi oraz podaniu informacji o sytuacji finansowej, które są niezbędne do weryfikacji zdolności kredytowej (źródło i kwota dochodu, posiadane zobowiązania, orientacyjne miesięczne koszty utrzymania).
3. Wysłaniu wypełnionego dokumentu.

Jeżeli nie jesteś członkiem kasy, będziesz musiał wskazać także placówkę, do której udasz się, by podpisać umowę. Podobna sytuacja będzie miała miejsce w przypadku chęci pożyczenia kwoty powyżej 80 000 zł.

Po otrzymaniu wiadomości o pozytywnym zaopiniowaniu wniosku pieniądze zostaną przelane na wskazane przez Ciebie konto lub dowiesz się, jaki jest termin Twojej wizyty w placówce celem zawarcia umowy osobiście.

Aby cały proces przebiegł możliwie jak najszybciej warto, byś zawczasu przygotował sobie wszystkie potrzebne informacje oraz sprawdził, o jaką dokładnie kwotę możesz zawnioskować, by miesięczne koszty spłaty były realne do uregulowania. W obliczeniach pomocny będzie kalkulator dostępny na stronie Kasy Stefczyka.

Jak działa kalkulator pożyczki?

Kalkulator pożyczki online, który udostępnia w swoim serwisie SKOK im. Stefczyka, pozwala na sprawdzenie, ile wyniesie miesięczna rata przy wybranych parametrach pożyczki (kwocie oraz czasie na spłatę).

Dane do kalkulatora wprowadzisz przy pomocy znajdujących się na nim suwaków.

Obok kalkulatora wyświetlą się:

• orientacyjne koszty pożyczki (prowizja i oprocentowanie),
• RRSO zobowiązania,
• kwota do spłaty co miesiąc.

Na końcu zobaczysz też podsumowanie całkowitego kosztu do uregulowania.

Przykładowy widok kalkulatora w Kasie Stefczyka

Jaki jest koszt pożyczki?

Koszt Twojej pożyczki będzie zależał od wybranej kwoty zobowiązania oraz czasu trwania umowy, czyli ilości rat.

Przykład

Pożyczając 20 000 zł na 60 miesięcy, zapłacisz:

• 2 000 zł z tytułu prowizji,
• 9 289,03 zł wynikających z odsetek.

Twoja miesięczna rata wyniesie około 521,65 zł, RRSO będzie więc na poziomie 21,03%.

Po 5 latach oddasz łącznie 31 289,03 zł.

Jak widzisz spłata zobowiązania to nie tylko obowiązek uregulowania pożyczonej kwoty. W SKOK-ach trzeba też zwykle liczyć się z kosztami, jednak są one stosunkowo niewielkie, biorąc pod uwagę skalę całego rynku pozabankowego.

Kasa Stefczyka — czy łatwo tu o pożyczkę?

Porównując opisywany tu SKOK do innych instytucji finansowych (na przykład banków), Kasa Stefczyka ma wysoką przyznawalność, co oznacza, że procent udzielonych świadczeń w stosunku do otrzymanych wniosków jest na poziomie, który satysfakcjonuje większość klientów.

Pożyczkodawca skrupulatnie weryfikuje zdolność kredytową każdego konsumenta, jednak akceptuje dochody z różnego źródła i pewien poziom negatywnych wpisów w rejestrach zadłużonych.

Jakie bazy dłużników sprawdza Kasa Stefczyka?

Kasa Stefczyka bierze pod uwagę wpisy z następujących rejestrów:

• Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
• Krajowy Rejestr Długów (KRD),
• Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) ERIF,
• BIG InfoMonitor.

Czy to oznacza, że negatywny wpis w najpopularniejszej z baz – BIK-u dyskwalifikuje z góry każdego potencjalnego klienta? Niekoniecznie.

Kasa Stefczyka a BIK i dostępność dla zadłużonych

Każdy wniosek jest przez Kasę Stefczyka analizowany w sposób indywidualny, a na ocenę zdolności kredytowej oprócz historii wcześniejszych zobowiązań mają wpływ również dochody czy ogólna sytuacja materialna.

Samo zadłużenie także może mieć różne wymiary. Czym innym jest bowiem klika nieprzeterminowanych zobowiązań (czyli pewien poziom zadłużenia) lub niewielki dług, którego spłata opóźniła się o kilka dni, a czym innym – wielopoziomowa spirala długów, na granicy egzekucji komorniczej.

Jeżeli Twój przypadek jest nieco bardziej skomplikowany, bardzo możliwe, że będziesz musiał w dodatkowy sposób potwierdzić swoją wypłacalność.

Czy Kasa Stefczyka dzwoni do pracodawcy?

Na swoim portalu Kasa Stefczyka nie informuje, czy dokonuje telefonicznej weryfikacji zatrudnienia swoich potencjalnych klientów, jednak instytucje finansowe, które wymagają dostarczenia zaświadczenia o dochodach z pieczątką pracodawcy, z reguły nie dzwonią do zakładów pracy, by dodatkowo potwierdzać zawarte tam dane.

Brak telefonu do miejsca zatrudnienia w większości przypadków potwierdzają też sami wnioskujący i jest to kwestia odbierana przez nich bardzo pozytywnie.

Co cenią klienci w Kasie Stefczyka?

Największymi zaletami wymienianymi przez zadowolonych klientów kasy są:

Sporo konsumentów szukających produktów innych niż standardowe pożyczki gotówkowe bardzo chwali także poza pożyczkową część oferty Kasy Stefczyka.

Czy Kasa Stefczyka oferuje kredyt konsolidacyjny?

W opisywanym przez nas SKOK-u znajdziesz opcję konsolidacji wcześniejszych zobowiązań. Kasa Stefczyka udostępnia bowiem tzw. Pożyczkę konsolidacyjną FIT, która jest udzielana całkowicie bez prowizji, a jej RRSO wynosi 11,56%.

W ramach zobowiązania konsolidacyjnego możesz zmienić wszystkie spłacane aktualnie raty w jedną, wygodną transzę.

Połączysz w ten sposób zobowiązania, które posiadasz w innych instytucjach z tytułu:

• pożyczek gotówkowych,
• chwilówek,
• pożyczek ratalnych,
• kredytów,
• kart kredytowych.

Maksymalna kwota to 240 000 zł.

Jakie inne usługi oferuje Kasa Stefczyka?

Patrząc na ofertę Kasy Stefczyka, można stwierdzić, że bliżej jej do banków niż firm pożyczkowych, ponieważ poza pożyczkami udostępnia także:

• kredyty,
• rachunki płatnicze,
• lokaty,
• ubezpieczenia.

Kredyt w Kasie Stefczyka
Obecnie znajdziesz w SKOK-u ofertę kredytu hipotecznego z koniecznym wkładem własnym na poziomie 10%, maksymalną kwotą kredytowania w wysokości 2 000 000 zł i RRSO wynoszącym 13,65%.

Rachunek płatniczy w Kasie Stefczyka
W tej chwili możesz założyć w kasie 6 różnych rachunków płatniczych — dla osób dorosłych, dla młodych do 25 roku życia, dla seniorów oraz dla konsumentów potrzebujących także pakietu lokat czy innych komplementarnych produktów.

Lokata w Kasie Stefczyka
„Stefczyk” oferuje pakiet lokat, w których każdy znajdzie coś dla siebie. Zarówno osoby, które potrzebują produktów terminowych z możliwością wycofania pieniędzy w dowolnej chwili bez straty, jak i osoby, które chcą deponować pieniądze długoterminowo, ale na wyższy procent.

Ubezpieczenie w Kasie Stefczyka
Ubezpieczenia dostępne w kasie zawierają warianty:

• komunikacyjne,
• podróżne,
• od następstw nieszczęśliwych wypadków,
• spłaty pożyczki lub kredytu.

Kasa Stefczyka — opinie klientów

Wywiad internetowy jest istotną częścią weryfikowania instytucji finansowej przed złożeniem wniosku na jej stronie. Komentarze dotyczące Kasy Stefczyka są z reguły bardzo pozytywne i zawierają informacje o atrakcyjnych kosztach zaciąganych tam zobowiązań, akceptowaniu wniosków osób zadłużonych, czy naprawdę bogatej ofercie.

Jeżeli pojawiają się negatywne głosy, dotyczą najczęściej konkretnych placówek Kasy Stefczyka i nieprofesjonalnej obsługi.

Kasa Stefczyka –  dane firmy i kontakt

Poniżej najważniejsze dane firmy:

Dane firmy:

Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa imienia Franciszka Stefczyka

NIP: 5861040096

KRS: 0000080915

REGON: 190408529

Dane kontaktowe:

ul.Legionów 126
81-472 Gdynia

e-mail: kasa@kasastefczyka.pl

telefon: 801 600 100

adres www: https://www.kasastefczyka.pl/

GODZINY PRACY:

Poniedziałek – Piątek: 8.00 – 22.00,
Sobota: 8.00 – 20.00
Niedziela: Nieczynne