Ustawa antylichwiarska – nowe limity kosztów chwilówek

Po zaledwie 3 latach obowiązywania ustawy antylichwiarskiej, która wprowadziła m.in. limity kosztów pożyczki, Ministerstwo Sprawiedliwości przymierza się do kolejnego zaostrzenia przepisów. Planowane zmiany mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa pożyczkobiorców, jednak według firm oferujących popularne chwilówki niektóre z nich mogą spowodować skutek odwrotny do zamierzonego. Czy nowe przepisy rzeczywiście nakręcą szarą strefę, jak mówią pożyczkodawcy, czy może jednak przysłużą się pożyczkobiorcom?

Twarde „nie” dla lichwy

Wstępny zarys planowanych zmian przepisów został ogłoszony w połowie lutego br. przez ministra sprawiedliwości Zbigniewa Ziobrę.

Głównym celem nowej ustawy ma być skuteczna likwidacja lichwy zarówno poprzez jeszcze większe ograniczenie kosztów pożyczki, jak również poprzez wprowadzenie kar więzienia za nieprzestrzeganie tych limitów.

Radykalne przepisy według słów przedstawicieli ministerstwa mają zbliżyć Polskę do standardów krajów zachodnich i skończyć z wszelkimi patologiami. Chodzi głównie o sytuacje, gdy zaciągnięcie niewielkiej pożyczki skutkuje gigantycznymi kosztami, które w praktyce uniemożliwiają pożyczkobiorcy spłatę zadłużenia.

Co ciekawe, na celowniku ministerstwa znalazły się nie tylko chwilówki. Nowe przepisy mają objąć także pożyczki ratalne, niektóre pożyczki udzielane przez banki oraz pożyczki udzielane przez osoby prywatne na podstawie umów cywilnoprawnych.

Jak konkretnie rząd chce zlikwidować lichwę?

Najważniejsze zamiary ministerstwa w zakresie zmian przepisów można streścić w kilku punktach:

  1. Dalsze ograniczenie limitu kosztów pożyczek:

  • pozaodsetkowe koszty nie będą mogły przekroczyć 45% wartości pożyczki w skali roku (dzisiaj jest to 55%) i dotyczyć mają również zakupów ratalnych oraz bankowych kredytów konsumenckich (do 255 500 zł),
  • w przypadku chwilówki udzielonej na miesiąc limit pozaodsetkowych kosztów ma wynosić 22% (aktualnie wynosi 28%),
    przykład: pożyczasz 1000 zł na 30 dni – aktualnie maksymalne koszty to 280 zł, po wprowadzeniu nowej ustawy będzie to 220 zł
  • w przypadku pożyczki prywatnej koszty pozaodsetkowe nie będą mogły być większe niż 25%.
  1. Wprowadzenie kar więzienia za lichwę

    Projekt zakłada wprowadzenie kary więzienia od 3 miesięcy do 5 lat dla pożyczkodawcy, który będzie żądał od osoby fizycznej z tytułu umowy pożyczki zapłaty kosztów dwukrotnie wyższych od maksymalnych (zasada ta ma dotyczyć także odsetek ustawowych).

  2. Wprowadzenie ograniczeń w przypadku pożyczek zabezpieczonych nieruchomością:

  • wartość zabezpieczenia nie będzie mogła przekroczyć kwoty pożyczki powiększonej o maksymalnie 45%,
  • zakazane ma być stosowanie przenoszenia własności nieruchomości na poczet zabezpieczenia pożyczki.
  1. Zmiany dotyczące egzekucji komorniczej

    Komornik nie będzie mógł zająć mieszkania w przypadku gdy zadłużenie nie przekracza 5% jego wartości.

  1. Wprowadzenie kalkulatora lichwy.

    Będzie to prosta i bezpłatna aplikacja, dzięki której pożyczkobiorca będzie mógł obliczyć, czy dana pożyczka jest udzielana zgodnie z przepisami ograniczającymi limity kosztów.

Obawy branży pożyczkowej

Z punktu widzenia pożyczkobiorców wszystkie powyższe zaostrzenia w przepisach wydają się jak najbardziej zasadne. Jest jednak druga strona medalu ich wprowadzenia.

Firmy oferujące popularne chwilówki przez Internet otwarcie mówią, że kolejne ograniczenie limitów kosztów pożyczki sprawi, że prowadzenie dalszej działalności przestanie być dla nich opłacalne. Skutkiem może być przede wszystkim ograniczenie lub całkowita likwidacja najmniejszych chwilówek do 1000-2000 zł. Czarny scenariusz przewiduje, że w ogóle z rynku zniknie znaczna część popularnych dzisiaj marek pożyczek, które już teraz przy łagodniejszych przepisach z dużym trudem osiągają jakikolwiek zysk z działalności.

Zmiana oferty bądź zmniejszenie liczby firm pożyczkowych w konsekwencji może odbić się na samych klientach, którzy w poszukiwaniu dodatkowego finansowania mogą trafić do szarej strefy, w której nie obowiązują żadne zasady.

Czy ministerstwo wysłucha argumentów branży pożyczkowej, to się okaże w ciągu kolejnych miesięcy. Na razie trwają konsultacje nad projektem ustawy, dlatego istnieje duże prawdopodobieństwo, że ostateczny jej kształt będzie zupełnie inny od zamierzonego. Wpływ na to będzie miała pewnie także polityka – pamiętajmy, że 2019 to rok wyborczy, w którym przypodobanie się wyborcom jest w interesie partii rządzącej.

Ustawa antylichwiarska – nowe limity kosztów chwilówek
5 (1 głosów)

O autorze

Katarzyna Zet
Katarzyna Zet 20 artykuły

Z wykształcenia ekonomistka, która zawodowo od przeszło 15 lat związana jest z branżą finansową. Od 5 lat copywriterka, która specjalizuje się w tworzeniu wartościowych treści na portale internetowe m.in. Hintigo.pl, a także tekstów dla firm z branży finansowej i nie tylko. Prywatnie miłośniczka podróżowania, smakowania kuchni świata, dobrych kryminałów i wycieczek rowerowych.

Zobacz także

0 Komentarzy

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię