Gdzie lepiej pożyczyć pieniądze: bank vs. firma pożyczkowa

Gdzie lepiej pożyczyć pieniądze: bank vs. firma pożyczkowa

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe oferują obecnie bardzo atrakcyjne produkty kredytowe, dzięki którym możemy zaspokoić różne potrzeby finansowe. Pozostaje jednak dylemat, z usług której instytucji skorzystać? Czy postawić na tradycyjny i pewny bank, czy może na nowoczesną firmę pożyczkową działającą online?

Bank i firma pożyczkowa to dwie różne instytucje

Choć oba rodzaje instytucji oferują nam podobne produkty w postaci pożyczek, to jednak dzieli je wiele różnic na gruncie przede wszystkim organizacyjnym oraz formalnym. Oto najważniejsze z nich:

BANK

  • jest instytucją działającą na podstawie zezwolenia wydanego przez Komisję Nadzoru Finansowego, która stanowi organ nadzorujący działalność wszystkich banków w Polsce
  • jego działalność regulują przepisy ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997
  • ma prawo przyjmować depozyty od klientów i wykorzystywać je do udzielania kredytów
  • gromadzone przez niego depozyty klientów są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (w razie upadłości banku Fundusz wypłaca jego klientom ulokowane środki do wysokości sumy gwarantowanej określonej w ustawie)

FIRMA POŻYCZKOWA

  • jest normalnym podmiotem gospodarczym niewymagającym zezwolenia na działalność, ale musi mieć odpowiednią formę prawną (sp. z o.o. lub S.A.), a także kapitał zakładowy w wysokości min. 200 000 zł wniesiony wkładem pieniężnym nie pochodzącym z kredytu
  • jej działalność nie jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego, ale musi zostać zgłoszona do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez KNF
  • jej działalność regulują przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.
  • nie ma prawa gromadzić depozytów od swoich klientów, a kredyty mogą być przez nią udzielane wyłącznie ze środków własnych

Jak widać, firmy pożyczkowe mają większą swobodę działalności gospodarczej, jednak dużo więcej ryzykują od banków, ponieważ udzielają pożyczek ze środków własnych, a nie jak banki, ze środków zgromadzonych od klientów.

Oferty kredytowe banków różnią się od produktów proponowanych przez firmy pożyczkowe pod wieloma względami. Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice.

BANKI

  • mają szeroką ofertę produktów kredytowych dla osób fizycznych, firm i instytucji – oprócz pożyczek i kredytów oferują także karty kredytowe, limity w rachunku, kredyty hipoteczne itd.
  • kredyty konsumenckie (czyli również pożyczki gotówkowe) proponują najczęściej w wysokich kwotach od 1000 do 200 000 zł z okresem spłaty nawet do 10 lat (zwykle do 96 miesięcy)
  • koszty proponowanych przez nie kredytów są stosunkowo niskie
  • przy wyższych kwotach wymagają od klientów poręczenia albo zabezpieczenia kredytu
  • stosują rygorystyczne kryteria przyznawania pożyczek
  • zwykle wymagają od klientów dostarczania dokumentów potwierdzających dochody i dopełniania wielu formalności przy wnioskowaniu o pożyczkę
  • nie umożliwiają zawarcia umowy o kredyt online – należy ją zawsze podpisać fizycznie albo w placówce, albo w obecności kuriera

FIRMY POŻYCZKOWE

  • oferują dwa rodzaje pożyczek: chwilówki w kwocie od 100 do 5000 zł z okresem spłaty do 30 dni oraz pożyczki ratalne – do około 25 000 zł z okresem spłaty do 48 miesięcy
  • koszty pożyczek są dużo wyższe niż w bankach (wyjątkiem jest promocyjna oferta „pierwszej pożyczki za darmo”, która jest tańsza od oferty banków)
  • zwykle nie stosują żadnych poręczeń ani zabezpieczeń bez względu na kwotę pożyczki
  • mają dużo łagodniejsze kryteria oceny zdolności kredytowej, dlatego w wielu przypadkach na ich pożyczkę mają szansę osoby z negatywną historią w BIK, czy też niskimi dochodami
  • stosują uproszczone formalności przy wnioskowaniu o pożyczkę (w przypadku pożyczki online wystarczy wypełnić formularz na stronie i potwierdzić swoja tożsamość przy pomocy przelewu online)
  • szybko podejmują decyzję kredytową i szybko wypłacają pieniądze (pożyczki internetowe są zwykle przelewane na konto klienta w ciągu godziny od złożenia wniosku)

Porównując pożyczki bankowe i pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe, trudno rozstrzygnąć, które z nich są lepsze. Ogólnie przyjmuje się, że z oferty banku warto skorzystać wtedy, gdy potrzebuje się niedrogiego kredytu w wysokiej kwocie, ponieważ w banku można liczyć na rzeczywiście korzystne oprocentowanie i warunki dostosowane do swoich możliwości finansowych. Z kolei firmy pożyczkowe pomagają uzyskać bardzo szybko pieniądze w niższych kwotach osobom, które nie chcą tracić czasu na skomplikowane formalności w bankach lub ich sytuacja finansowa nie pozwala na skorzystanie z ich oferty.

Zobacz także

0 Komentarzy

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię