Alerty BIK – jak to działa? Poznaj opinie klientów

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej znane jest chyba wszystkim kredytobiorcom. Od tego, jaką mamy historię kredytową w BIK, zależą bowiem w dużej mierze nasze szanse na pożyczkę lub kredyt.

Swoją historię kredytową możemy poznać, pobierając z BIK raport na swój temat. Jest to najpopularniejsza usługa oferowana klientom indywidualnym przez tę instytucję.

Oprócz niej dużym zainteresowaniem cieszą się tzw. alerty BIK, dzięki którym możemy skutecznie ochronić się przed wyłudzeniem kredytu na nasze nazwisko.

Kiedy i jak ochronić się przed wyłudzeniem kredytu?

Każdego dnia banki i firmy pożyczkowe zapobiegają dziesiątką prób wyłudzenia, lecz nie zawsze to się udaje. Dlatego bardzo ważne jest, aby samemu przestrzegać kilku zasad, które zminimalizują ryzyko zostania ofiarą.

Ochrona danych osobowych to podstawa – wyrób w sobie nawyk niszczenia dokumentów, na których znajdują się Twoje dane osobowe. Rachunek za prąd, etykieta z paczkomatu czy faktura – z takich dokumentów oszust może bez problemu pozyskać Twoje dane

Ostrożność w internecie – rejestrując się na nowym sklepie czy portalu internetowym zawsze sprawdź poziom zaufania witryny. W legalnym miejscu zawsze znajdziesz dane firmy, numer kontakty oraz politykę prywatności. Z kolei witryna oszusta często nie zawiera certyfikatu SSL lub widnieją na niej błędy w tekście (tłumaczenie Google translatorem przez zagranicznych oszustów)

Zabezpiecz się – na rynku jest sporo narzędzi, które pomagają zabezpieczyć się przed próbą wyłudzenia. Wszystkie działają na podobnych zasadach. W momencie wpłynięcia zapytania o Twój PESEL do biura informacji gospodarczej otrzymujesz powiadomienie SMS na komórkę

Kto może wyłudzić kredyt na Twoje dane?

Wyłudzić kredyt może praktycznie każda osoba, która wejdzie w posiadanie Twoich danych. W praktyce specjalizują się w tym wyspecjalizowane grupy, które na wyłudzaniu zarabiają ogromne sumy pieniędzy.

Oszuści potrafią w krótkim czasie wyłudzić nawet kilkanaście kredytów i pożyczek na kwoty kilkudziesięciu tysięcy złotych. Ofiara dowiaduje się najczęściej o całej sytuacji, kiedy wierzyciele rozpoczynają czynności windykacyjne albo do drzwi zapuka komornik.

Jakich danych lub dokumentów potrzebuje oszust do wyłudzenia?

Tak naprawdę do wyłudzenia wystarczy numer PESEL oraz imię i nazwisko ofiary. To właśnie poprawność tych danych jest weryfikowana w bazie PESEL przy składaniu wniosku o usługę finansową.

Jednak do wyłudzenia najczęściej służy  skradziony dowód osobisty. Znajdują się na nim wszystkie dane potrzebne do złożenia wniosku o chwilówkę przez internet. Przestępcy równie dobrze mogą posłużyć się skradzionym prawem jazdy czy książeczką wojskowa.

Przestępcy bardzo często pozyskują szersze informacje o ofierze. Chodzi np. o nazwisko panieńskie matki, wysokość dochodów czy miejsce pracy. Dzięki temu są w stanie wyłudzić kredyt bezpośrednio w banku nawet na kilkaset tysięcy złotych.

Jak wygląda wyłudzenie chwilówki na czyjeś dane?

Przestępcy w swoim oszukańczym procederze szczególnie upodobali sobie wyłudzanie chwilówek. Nie dzieje się tak przypadkiem. Dla zaciągnięcia pożyczki online wystarczą podstawowe dane a proces jest online. A jak wygląda cały proceder?

Złodziejowi wystarczą Twoje imię i nazwisko, PESEL, numer dowodu i adres. Dzięki tym danym możliwe jest otwarcie konta bankowego na odległość. Złodziej podpisuje umowę przy kurierze, legitymując się podrobionym dowodem osobistym.

Firmy pożyczkowe w procesie składania wniosku wymagają przelania 1 grosza w celu potwierdzenia danych klienta. Do tego właśnie potrzebne jest złodziejowi konto bankowe.

Po jego otwarciu oszust bierze pożyczki w kolejnych firmach pożyczkowych, a do momentu, kiedy to system Credit Check wykryje dużą ilość wniosków pożyczkowych w krótkim czasie i zablokuje PESEL ofiary.

Czym są alerty BIK?

Alerty BIK jest to usługa przeznaczona dla klientów indywidualnych, która z założenia ma ich chronić przed wyłudzeniem kredytu przez oszustów posługujących się skradzionymi danymi osobowymi. Niejako przy okazji alerty mają również pomagać w budowaniu pozytywnej historii kredytowej, która odgrywa istotną rolę w ocenie zdolności kredytowej przy ubieganiu się o różne produkty kredytowe.

Konto w BIK możesz założyć tutaj. Po wykupieniu usługi alertów możemy liczyć na to, że BIK prześle nam SMS-em oraz e-mailem informację o następujących zdarzeniach:

• Gdy do BIK wpłynie zapytanie od banku lub instytucji pożyczkowej o naszą historię kredytową – zapytanie takie może oznaczać, że np. obsługujący Cię bank bada historię kredytową, by zaproponować jakiś promocyjny produkt kredytowy. Alert może jednak równie dobrze świadczyć o próbie wyłudzenia kredytu na Twoje nazwisko.
• Gdy pogorszeniu ulegnie nasza historia kredytowa – stanie się tak, gdy spóźnisz się np. ze spłatą chwilówki lub raty kredytu bankowego, a także gdy opóźnienia w spłacie dopuści się osoba, której poręczyłeś kredyt lub pożyczę.
• Gdy ktoś będzie chciał wziąć np. abonament na Twoje dane – powiadomienie wysyłane jest także w przypadku sprawdzania bazy BIG InfoMonitor. Dzięki temu dostajesz powiadomienie, gdy ktoś próbuje wyłudzić komórkę u operatora GSM.

Warto dodać, że w przypadku otrzymania alertu o zapytaniu na Twój temat, które wydaje się nam podejrzane (bo np. nie składałeś żadnego wniosku o kredyt lub zapytanie zostało złożone przez instytucję, z której usług nigdy nie korzystałeś), BIK oferuje pomoc w ustaleniu, czy istnieje ryzyko przestępstwa wyłudzenia kredytu na Twoje nazwisko.

Na usługę powinny zwrócić szczególną uwagę osoby, które zaciągnęły chwilówki w wielu firmach pożyczkowych. Znane są w historii przypadki, gdzie pożyczkodawca źle zabezpieczył swoją bazę danych i stał się ona łupem nieautoryzowanych osób.

Ile kosztuje usługa alerty BIK?

Alerty BIK ma dwa warianty oferty. Pierwszy to po prostu pojedyncza usługa a drugi zawiera pakiet dodatkowych korzyści:

• Alerty BIK – 24 zł/rok – otrzymujesz notyfikację SMS w przypadku wysłania zapytania do BIK na Twój numer PESEL
• Alerty BIK + sprawdzanie raportu 99 zł/rok – poza notyfikacjami SMS masz możliwość sprawdzić 6 razy w ciągu roku, czy w bazie BIK nie ma negatywnych informacji na Twój temat.
• Raport BIK – 39 zł – otrzymujesz jednorazowy dostęp do raportu BIK, sprawdzisz, czy nikt nie wziął na Ciebie kredytu lub pożyczki oraz prześledzisz swoją całą historię kredytową

Jeśli nie stać Cię na zakup Alertów BIK, a przeczuwasz, że możesz paść ofiarą oszustwa, skorzystaj z usługi Bezpieczny PESEL, która jest bezpłatna.

Jak można skorzystać z alertów BIK?

Usługę można zamówić online na stronie Biura Informacji Kredytowej bik.pl. Najpierw należy jednak zarejestrować się w serwisie, co wymaga podania swoich danych osobowych i potwierdzenia ich np. poprzez przesłanie skanu dowodu osobistego.

Rejestracja trwa około 15 minut – potem można już korzystać z wszystkich dostępnych usług oferowanych przez BIK. Niestety większość z nich jest odpłatna. Zamawiając wyłącznie usługę alertów BIK na jeden rok, należy zapłacić 19 zł.

Można jednak wybrać pakiet rozszerzony usług, gdzie oprócz alertów zyskuje się prawo do otrzymania w ciągu roku 12 raportów na temat swojej historii kredytowej, a także dostęp do usługi umożliwiającej zastrzeżenie dokumentu tożsamości np. w przypadku jego kradzieży lub zgubienia.

Taki rozbudowany pakiet usług na jeden rok kosztuje 79 zł. Jeśli przed wykupieniem usługi chcemy sprawdzić, jak ona działa, możemy jako nowo zarejestrowany klient BIK wypróbować usługę zupełnie za darmo i to aż przez 60 dni.

Z alertów BIK korzysta coraz więcej osób, ponieważ jest to naprawdę skuteczny sposób na kontrolę swoich danych osobowych. Każdy, kto kiedykolwiek podawał swoje dane z dowodu osobistego w internetowym formularzu, musi sobie zdawać sprawę z ryzyka przejęcia ich przez przestępców, którzy mogą wykorzystać je np. do wyłudzenia kredytu.

Do prób takich wyłudzeń z użyciem cudzej tożsamości podobno dochodzi w Polsce nawet kilkanaście razy dziennie. Alerty BIK pomagają wykrywać ewentualne zagrożenie, a dzięki opcji zastrzeżenia dokumentu także zapobiec przestępstwu.

Równie przydatne są alerty dotyczące pogorszenia historii kredytowej – dzięki nim każdy z nas może poprawić swoją terminowość w spłacie zobowiązań i przez to uniknąć w przyszłości problemów ze wzięciem kredytu lub pożyczki.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

BIK gromadzi i przetwarza dane o wszystkich zaciągniętych chwilówkach i kredytach, także tych w SKOK-ach. Możesz tam znaleźć o zobowiązaniach spłacanych terminowo, a także tych zaległych.

Jeśli przeczuwasz, że Twoje dane mogły trafić w niepowołane ręce i mogło dojść do wyłudzenia, skorzystaj z Alertów BIK w wersji rozszerzonej.

Usługa pozwoli Ci wygenerować raport na temat wszystkich zobowiązań finansowych zaciągniętych na Twój numer PESEL. Po wygenerowaniu raportu możesz bez trudu odnaleźć usługi, które budzą podejrzenie i zacząć działać, zanim będzie za późno.