Jak firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów?

Jak firmy pożyczkowe sprawdzają swoich klientów?

Powszechnie uważa się, że pozabankową chwilówkę można otrzymać dużo łatwiej niż pożyczkę z banku. Rzeczywiście, firmy pożyczkowe zwykle nie wymagają przedstawiania zaświadczeń o zarobkach, a ich formularz wniosku online jest ograniczony do kilku podstawowych informacji. Jednak w celu ograniczenia ryzyka udzielenia pożyczki niewłaściwej osobie, także one muszą w jakiś sposób sprawdzić wiarygodność pożyczkobiorcy. Warto wiedzieć, skąd pożyczkodawcy czerpią informacje o swoich klientach i jaki mają one wpływ na decyzję o przyznaniu pożyczki.

Biuro Informacji Kredytowej

Z bazy BIK do niedawna korzystały wyłącznie banki, dla których ta instytucja została z resztą pierwotnie powołana. W BIK gromadzone były więc przez lata wszelkie informacje na temat klientów korzystających z bankowych produktów kredytowych. Od pewnego czasu do bazy zostały dopuszczone także inne instytucje finansowe, w tym firmy pożyczkowe. Mogą one pobierać z BIK raporty o swoich klientach i dowiedzieć się z nich między innymi:

  • Z jakich produktów kredytowych korzysta dany klient (w BIK odnotowywane są wszelkie kredyty i pożyczki, karty kredytowe, limity w rachunku, a także zakupy na raty)
  • Ile wynosi ogólna kwota zadłużenia klienta
  • Czy klient spłaca swoje zobowiązania w terminie

Firma pożyczkowa może także skorzystać z tzw. scoringu, który jest punktową oceną kredytową danej osoby obliczaną przez BIK na dzień sporządzenia raportu.

"Aktualnie większość firm pożyczkowych oferujących chwilówki online deklaruje współpracę z BIK. Raporty BIK pomagają im zweryfikować stopień zadłużenia klienta oraz jego rzetelność w regulowaniu zobowiązań kredytowych. "

Bazy dłużników, czyli Biura Informacji Gospodarczej

Z najpopularniejszych baz dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej również korzysta większość pożyczkodawców. Rejestry te gromadzą z kolei informacje na temat pozabankowych długów firm i konsumentów prywatnych. W przypadku osób fizycznych są to przede wszystkim dane o niespłaconych w terminie rachunkach, ale także zaległościach czynszowych czy alimentacyjnych. To tutaj również trafiają informacje o niespłaconych pożyczkach pozabankowych.  O wpisie do bazy decyduje także wierzyciel, który nie zawsze to robi.

PAMIĘTAJ! Aby trafić do bazy dłużników, należy mieć zaległość w wysokości przekraczającej 200 zł oraz przekroczyć termin płatności o minimum 60 dni.

Korzystanie z baz dłużników pozwala firmom pożyczkowym wyeliminować klientów zadłużonych, czyli nierzetelnych w regulowaniu zobowiązań pozabankowych.

Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej i Credit Check

Jest to specjalna platforma stworzona na potrzeby firm pożyczkowych, która funkcjonuje pod patronatem Związku Firm Pożyczkowych i aktualnie skupia około 30 firm. W jej tworzenie zaangażowane jest również Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej. Uczestnicy platformy zobowiązani są do umieszczania w niej informacji na temat swoich pożyczkobiorców i w zamian za to mają dostęp do danych zamieszczanych przez pozostałych uczestników. Aktualnie baza zawiera informacje o 2,3 mln pożyczkobiorców wraz z ich pełną historią kredytową z 3 ostatnich lat.

Korzystające z Platformy oraz systemu Credit Check firmy pożyczkowe mogą w szybki sposób sprawdzić klienta pod kątem tego, czy brał już jakieś pożyczki u pozostałych uczestników systemu, a jeśli tak, to czy je spłacał terminowo. Baza pokazuje opóźnienia krótsze niż 60 dni, a więc takie, które jeszcze nie trafiły do baz dłużników prowadzonych przez Biura Informacji Gospodarczej.

Media społecznościowe

Tylko na Facebooku, najpopularniejszej platformie społecznościowej, swoje konto ma już przeszło 15 milionów Polaków. Znaczna część z nich umieszcza na nim na bieżąco szczegółowe informacje na swój temat, dlatego trudno się dziwić, że firmy pożyczkowe dostrzegły tu świetną kopalnię wiedzy na temat swoich obecnych i potencjalnych klientów. Już kilka z nich oferuje możliwość zalogowania się do serwisu pożyczkowego za pośrednictwem FB i nie robią tego wyłącznie w celu zapewnienia wygody klientom.

Firmy pożyczkowe wykorzystują dane pobrane z konta w mediach społecznościowych do weryfikacji tożsamości oraz oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. Dzięki niemu mogą np. potwierdzić rzeczywiste miejsce pobytu i pracy klienta, poznać jego zachowania konsumenckie, a także ocenić relacje towarzyskie, które mogą mieć wpływ na rzetelność w regulowaniu zobowiązań.

Zobacz także

0 Opinii

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię