Czy dłużnicy mają szansę na chwilówkę?

Czy dłużnicy mają szansę na chwilówkę?

Firmy pożyczkowe oferujące szybkie chwilówki online często wykorzystują w reklamach swoich produktów hasła sugerujące, że na ich pożyczki mają szansę także osoby zadłużone. Pożyczki bez BIK i bez sprawdzania baz dłużników cieszą się ogromną popularnością szczególnie wśród osób, które nie otrzymały z powodu zadłużenia kredytu w banku. Czy jednak rzeczywiście posiadając długi, można tak łatwo otrzymać pożyczkę pozabankową?

Rejestry dłużników sprawdza większość pożyczkodawców

Brak wpisów w rejestrach dłużników jest obecnie u większości pożyczkodawców jednym z podstawowych warunków przyznania pożyczki.

Wymaganie to widnieje między innymi na następujących stronach: Vivus.pl, POLOzyczka.pl, SzybkaGotowka.pl, netcredit.pl, MoneyMan.pl, alegotowka.pl, Wandoo.pl.

Najczęściej sprawdzane są następujące rejestry:

  • Krajowy Rejestr BIG,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor,
  • Rejestr Dłużników ERIF,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Do baz prowadzonych przez powyższe firmy trafiają informacje przede wszystkim o niezapłaconych w terminie rachunkach za telefon, internet, prąd, gaz, wodę, z tytułu czynszów, alimentów, a także pożyczek. Aby osoba fizyczna trafiła na taką czarną listę dłużników, musi być jednak spełnionych kilka warunków:

  • O przekazaniu informacji do bazy decyduje wierzyciel (może to zrobić, ale nie musi)
  • Przeterminowana płatność musi opiewać na kwotę minimum 200 zł
  • Opóźnienie w płatności musi wynosić co najmniej 60 dni
  • 30 dni przed wpisaniem do bazy dłużnik musi otrzymać od wierzyciela pisemne wezwanie do zapłaty, w którym widnieje ostrzeżenie o możliwości wpisania do BIG

O zaległościach przeterminowanych nie więcej niż 60 dni firma pożyczkowa w ogóle nie powinna się dowiedzieć z rejestrów dłużników. Zaległości do 60 dni nie powinny być więc podstawą odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Niektóre firmy dopuszczają możliwość udzielenia pożyczki osobom mającym zadłużenie odnotowane w bazach BIG i są to np. Lendon.pl i Kredito24.pl. Decyzja kredytowa jest jednak w takich przypadkach podejmowana indywidualnie i zwykle zależy od wysokości zadłużenia, przeterminowania długu oraz wysokości dochodów klienta. Dłużnicy rzadko jednak mogą liczyć na maksymalną kwotę pożyczki oraz inne preferencyjne warunki.

Zaległości w spłacie kredytów – częsty powód odrzucenia wniosku

Niemal wszystkie firmy pożyczkowe korzystają już z Biura Informacji Kredytowej. Pobierając raport BIK na temat klienta, mogą się dowiedzieć np.: ile ma zaciągniętych kredytów, czy korzysta z karty kredytowej lub limitu w rachunku, a także czy wywiązuje się terminowo ze spłaty zaciągniętych zobowiązań.

W BIK odnotowywane są zarówno pozytywne informacje o spłatach kredytów, jak i wszelkie spóźnienia. Ogólny scoring (ocenę punktową) najbardziej obniżają opóźnienia przekraczające 30 dni. Na opóźnienia oraz scoring BIK firmy pożyczkowe patrzą jednak bardzo różnie, dlatego niektóre osoby posiadające faktycznie negatywne wpisy w historii kredytowej wciąż mają szansę na pożyczkę. Z reguły najgorzej są oceniane osoby, przeciwko którym prowadzone są już w bankach postępowania windykacyjne oraz egzekucyjne (są one odnotowywane w raporcie BIK)  – zwykle uniemożliwiają one zaciągnięcie pożyczki zarówno w banku, jak i na rynku pozabankowym.

Pożyczki bez BIK

Oferty takie ma tylko kilka firm pożyczkowych np. Freezl.pl, Ofin.pl i Credit.pl. Firmy te zwykle zaglądają wyłącznie do rejestrów dłużników BIG, a przy rozpatrywaniu wniosków o chwilówki dużą wagę przywiązują do wysokości dochodów.

Dłużnicy słono płacą za pożyczki

Na rynku pożyczek pozabankowych można znaleźć chwilówki online dla osób z negatywną historią w BIK lub figurujących w bazach dłużników. Nie ma jednak nic za darmo – firma pożyczkowa udzielając dłużnikowi pożyczki dość sporo ryzykuje, dlatego też w zamian za to ryzyko oczekuje wyższej prowizji. W praktyce pożyczki bez BIK oraz bez BIG są dużo droższe niż „normalne” chwilówki. Ich zaciąganie przez osoby zadłużone jest więc bardzo niebezpieczne. Tak droga chwilówka zamiast poprawić trudną sytuację finansową, może ją jeszcze bardziej skomplikować i w skrajnym przypadku doprowadzić do powstania pętli zadłużenia.

Jeśli wpadłeś w jakiekolwiek problemy finansowe, serwis pozyczasz.pl udzieli Ci bezpłatnych wskazówek. Napisz do nas: kontakt

Dodaj swoją ocenę

Zobacz także

0 Komentarzy

Jeszcze nie skomentowano!

Możesz być pierwszy skomentuj ten post!

Dodaj opinię